Apa itu Pinjaman yang Sesuai?
Money

Apa itu Pinjaman yang Sesuai?

Pinjaman yang sesuai adalah hipotek yang memenuhi persyaratan untuk dibeli oleh raksasa pembiayaan perumahan Fannie Mae atau Freddie Mac. Jika Anda berada di pasar untuk rumah, Anda mungkin pernah mendengar istilah ini, bersama dengan istilah lain, seperti pinjaman tidak sesuai dan pinjaman konvensional.

Ketika Anda memilih pinjaman yang tepat untuk kebutuhan Anda, Anda harus memahami fitur pinjaman yang sesuai. Teruslah membaca untuk mengetahui apa itu pinjaman yang sesuai dan apakah itu produk yang tepat untuk Anda.

Berapa Batas Pinjaman yang Sesuai untuk 2022?

Harga rumah naik secara dramatis pada tahun 2021, dan batas pinjaman yang sesuai untuk tahun baru mencerminkan kenaikan itu.

Batas pinjaman yang sesuai pada tahun 2022 untuk tempat tinggal keluarga tunggal adalah $647.200. Itu peningkatan 18,05% dari batas 2021 sebesar $548.250 dan peningkatan dolar hampir $100.000. Ini sesuai dengan persentase peningkatan nilai rumah rata-rata AS selama setahun terakhir.

Batas lebih tinggi untuk properti multikeluarga. Batasan pada tahun 2022 adalah:

  • $828.700 untuk properti dua unit.
  • $1.001.650 untuk properti tiga unit.
  • $1,244.850 untuk properti empat unit.

Berapa Batas Pinjaman Sesuai Saldo Tinggi untuk 2022?

Meskipun sebagian besar negara mengikuti batas dasar, beberapa daerah dengan nilai properti yang lebih tinggi dari rata-rata akan memiliki batas pinjaman sesuai yang lebih tinggi.

Daerah berbiaya tinggi cenderung berada di Pantai Barat serta di Timur Laut, Alaska dan Hawaii. Untuk rumah satu unit di area ini, batas pinjaman yang sesuai pada tahun 2022 adalah $970,800; 150% dari batas dasar $647.200.

Batasan untuk properti multikeluarga di area berbiaya tinggi pada tahun 2022 adalah:

  • $1,243,050 untuk properti dua unit.
  • $1.502.475 untuk properti tiga unit.
  • $1.867.275 untuk properti empat unit.

Kabupaten di daerah ini diperbolehkan pinjaman sesuai saldo tinggi yang melebihi batas dasar. Pinjaman yang sesuai dengan saldo tinggi juga harus mengikuti pedoman pinjaman yang ditetapkan oleh Badan Keuangan Perumahan Federal.
Anda dapat menemukan batas pinjaman yang sesuai untuk wilayah Anda di sini atau berbicara dengan profesional hipotek.

Pinjaman Sesuai vs. Tidak Sesuai: Apa Bedanya?

Seperti namanya, hipotek yang sesuai harus memenuhi, atau sesuai dengan, kriteria pembelian Freddie Mac dan Fannie Mae, termasuk:

  • Batas dolar pada ukuran pinjaman yang ditetapkan oleh FHFA.
  • Jenis properti.
  • Uang muka dan riwayat kredit peminjam.

Ketika pinjaman melebihi batas pinjaman FHFA, itu dapat disebut sebagai pinjaman jumbo dan tidak dapat dibeli oleh Fannie atau Freddie. Pinjaman jumbo biasanya memiliki aturan yang lebih ketat, seperti nilai kredit yang lebih tinggi atau persyaratan cadangan tunai, dibandingkan dengan jenis hipotek lainnya karena peminjam mengambil jumlah utang yang lebih besar.

Hipotek juga dianggap tidak sesuai jika tidak memenuhi persyaratan pembelian lain dari Fannie Mae dan Freddie Mac, kata Mike Laffey, manajer produksi cabang untuk Hipotek Silverton di Charlotte, Carolina Utara.

Fannie Mae dan Freddie Mac menggunakan kriteria penjaminan emisi yang ketat, termasuk skor kredit dan pedoman rasio utang terhadap pendapatan, untuk pinjaman yang mereka beli dan jual di pasar sekunder. Mereka memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengurangi risiko dan memberikan tingkat dan persyaratan yang lebih baik kepada peminjam.

Apakah Pinjaman Sesuai Sama dengan Pinjaman Konvensional?

Pinjaman yang tidak sesuai adalah pinjaman yang tidak memenuhi persyaratan Fannie dan Freddie. Beberapa orang menggunakan istilah yang sesuai dengan pinjaman dan pinjaman konvensional secara bergantian, tetapi ada perbedaan.

Pinjaman konvensional adalah pinjaman yang tidak memiliki dukungan pemerintah atau asuransi. Beberapa lembaga pemerintah yang mengamankan hipotek termasuk Administrasi Perumahan Federal, Departemen Pertanian AS dan Departemen Urusan Veteran AS.

Bagaimana Anda Bisa Mendapatkan Pinjaman yang Sesuai?

Anda harus memenuhi pedoman yang ditetapkan oleh Fannie dan Freddie agar memenuhi syarat untuk pinjaman yang sesuai. Ini termasuk:

  • Skor kredit minimal 620.
  • Rasio utang terhadap pendapatan hingga 45% – dan 50% dalam beberapa kasus.
  • Penghasilan yang stabil dan dapat diverifikasi.

Rasio hutang terhadap pendapatan mengacu pada berapa banyak pendapatan Anda yang dibutuhkan untuk menutupi pembayaran hutang bulanan Anda. Jika Anda memperoleh $7.000 per bulan dan Anda membayar $2.000 untuk pinjaman rumah Anda dan $1.000 untuk tagihan bulanan lainnya, DTI Anda akan menjadi sekitar 43%.

Situasi pendapatan yang mudah juga dapat membantu. “Cara kami memverifikasi pendapatan harus sangat tradisional,” kata Laffey.

W-2 yang menunjukkan penghasilan tetap dapat membuat kualifikasi lebih mudah daripada jika Anda memiliki penghasilan wiraswasta yang berfluktuasi atau jika Anda memiliki pekerjaan dalam beberapa tahun terakhir. Itu tidak berarti bahwa pekerja lepas atau pengusaha tidak bisa mendapatkan pinjaman yang sesuai, tetapi mereka harus melewati lebih banyak rintangan dokumen untuk mendapatkannya.

Jika Anda tidak dapat memenuhi standar pinjaman yang sesuai, jangan khawatir, kata Laffey. “Ada pasar dan program lain yang tersedia untuk orang-orang yang tidak cocok dengan kotak itu.”

Apakah Pinjaman yang Sesuai Baik?

Ketika Anda mendapatkan pinjaman yang sesuai, Anda bekerja dalam batas yang dianggap berisiko rendah oleh FHFA.

Pinjaman yang sesuai dapat menawarkan banyak hal jika Anda memenuhi kriteria pinjaman, kata Laffey. “Jika Anda bisa melakukan slip gaji dan W-2, dan rasio kredit dan utang Anda sejalan, Anda bisa mendapatkan persyaratan yang lebih baik” dengan pinjaman yang sesuai, katanya.

Tetapi yang paling penting, kata Doug Leever, manajer penjualan hipotek untuk Tropical Financial Credit Union South Florida: “Berbelanjalah dan dapatkan pinjaman tepercaya.”

Posted By : nomor hongkong