Apa itu Rekening Tabungan Kesehatan?  |  Medicare
Health

Apa itu Rekening Tabungan Kesehatan? | Medicare

Banyak pekerja dapat mengurangi premi asuransi kesehatan mereka dengan mendaftar untuk rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan dan memasangkannya dengan rekening tabungan kesehatan. HSA memberikan manfaat pajak tiga kali lipat: Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan atas kontribusi Anda, uang di akun tumbuh tanpa dikenakan pajak dan dana dapat ditarik bebas pajak saat digunakan untuk membayar biaya pengobatan. Tidak seperti rekening pengeluaran fleksibel, uang di HSA Anda dapat diperpanjang dari tahun ke tahun dan digunakan untuk kebutuhan perawatan medis di masa depan, bahkan selama masa pensiun. Inilah cara memutuskan apakah rekening tabungan kesehatan tepat untuk Anda.

Apa itu HSA? HSA memungkinkan Anda untuk secara teratur menetapkan dana untuk kebutuhan medis yang akan datang. “HSA adalah rekening tabungan pribadi untuk biaya kesehatan,” kata Shobin Uralil, salah satu pendiri dan COO penyedia HSA Lively. Agar memenuhi syarat untuk HSA, Anda harus terdaftar dalam rencana perawatan kesehatan dengan potongan tinggi. Pada tahun 2019, HDHP didefinisikan sebagai paket dengan pengurangan yang setidaknya $1.350 untuk individu atau $2.700 untuk keluarga. Setelah Anda memiliki HSA, atasan Anda juga dapat berkontribusi ke akun tersebut. Pada tahun 2019, jumlah maksimum yang dapat dimasukkan ke dalam HSA ditetapkan sebesar $3.500. Sebuah keluarga memiliki batas kontribusi sebesar $7.000. Anda dapat menggunakan uang di HSA untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat seperti deductible dan copayments.

Kurangi pajak dengan HSA. Salah satu manfaat utama HSA terletak pada manfaat pajak tiga kali lipat yang terkait dengan jenis akun ini. “Kontribusi biasanya dibuat dengan uang sebelum pajak,” kata Taylor Hammons, kepala rencana pensiun di Kestra Financial di Austin, Texas. Selain itu, ketika Anda menggunakan uang di rekening untuk membayar biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat, Anda tidak perlu membayar pajak atas penarikan di sebagian besar negara bagian. Jika uang di akun diinvestasikan dan tumbuh, Anda juga tidak perlu khawatir tentang biaya terkait pajak atas keuntungan investasi. “Setiap penghasilan dari aset di akun bebas pajak,” kata Hammons.

Hemat untuk biaya medis di masa mendatang dengan HSA. Tidak ada batasan waktu untuk aset yang Anda kumpulkan di HSA. “Jika ada saldo yang tersisa di HSA pada akhir tahun, itu akan bergulir ke tahun berikutnya untuk digunakan di masa mendatang,” kata Hammons. Ini berarti bahwa setiap uang yang Anda masukkan ke dalam akun dan tidak Anda keluarkan memiliki potensi untuk berkembang. Seiring waktu, jumlah dalam rekening dapat meningkat dan digunakan untuk mendanai biaya pengobatan di kemudian hari seperti perawatan jangka panjang.

Putuskan apakah rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan tepat untuk Anda. Jika Anda berpikir untuk membuka HSA, Anda harus mengevaluasi rencana kesehatan Anda saat ini. Jika atasan Anda menawarkan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan dan yang dapat dikurangkan, bandingkan biaya yang terkait dengan setiap opsi. Lihatlah apa yang mungkin Anda bayar dalam premi bulanan, yang dapat dikurangkan dan pembayaran bersama. “Karena HSA hanya tersedia dengan HDHP, premi bulanan umumnya lebih rendah daripada premi yang terkait dengan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan,” kata Hammons.

Batas usia HSA. “HSA dapat digunakan oleh siapa saja yang lebih muda dari 65 tahun,” kata Lisa Zamosky, direktur senior komunikasi di eHealth, pertukaran asuransi kesehatan online swasta. Setelah usia 65 tahun, Anda dapat terus menarik dana untuk biaya pengobatan tetapi Anda tidak akan dapat memberikan kontribusi lagi. Jika Anda adalah orang dewasa yang lebih muda dan tidak sering mengunjungi dokter, Anda mungkin mendapat manfaat dari dapat menghemat jumlah yang lebih besar dalam HSA. “Orang tua yang lebih paham investasi terkadang menyukai HSA karena mereka memiliki dana untuk memaksimalkannya,” kata Zamosky. Ada juga manfaat khusus bagi mereka yang mendekati masa pensiun: Individu yang berusia 55 tahun atau lebih dapat menyetor tambahan $1.000 ke dalam akun setiap tahun.

Untuk biaya medis apa dana HSA dapat digunakan? Jika Anda memiliki kondisi medis yang memerlukan perawatan berkelanjutan, pastikan uang dalam HSA dapat digunakan untuk kebutuhan khusus Anda. “Ada daftar panjang hal-hal yang dapat Anda bayar dengan uang HSA,” kata Zamosky. Selain menggunakan uang untuk deductible dan copayments Anda, dana HSA dapat membayar biaya perawatan gigi dan penglihatan, akupunktur, perawatan chiropractic, fertilisasi in vitro, obat resep dan biaya yang terkait dengan anjing pemandu dan hewan pemandu lainnya.

Berhati-hatilah untuk menghindari hukuman HSA. Penarikan dari HSA yang tidak digunakan untuk biaya pengobatan akan dikenakan biaya. “Jika jumlah tersebut digunakan untuk apa pun selain biaya pengobatan yang memenuhi syarat, maka distribusinya akan dikenakan pajak penghasilan dan pajak penalti tambahan 20 persen,” kata Barry Kozak, konsultan di October Three Consulting di Chicago. Mereka yang berusia 65 tahun ke atas dapat menarik dana tanpa penalti untuk pengeluaran yang tidak memenuhi syarat tetapi masih harus membayar pajak penghasilan atas distribusi tersebut.

Bagaimana menginvestasikan HSA Anda. Sebelum mendapatkan HSA, pikirkan tentang kontribusi yang dapat Anda berikan. “Anda hanya akan mendapatkan hasil maksimal dari HSA Anda jika Anda mampu memberikan kontribusi ke akun Anda secara teratur, setidaknya sampai Anda memiliki cukup uang untuk menutupi pengurangan tahunan,” kata Zamosky.

Juga perlu diingat bahwa uang yang Anda masukkan ke dalam akun tetap menjadi milik Anda. Bahkan jika Anda berganti pekerjaan, akun tersebut akan tetap menjadi milik Anda. Ini berarti Anda dapat memasukkan HSA Anda ke dalam rencana tabungan jangka panjang. Anda dapat menginvestasikan uang di HSA Anda dalam saham, reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa, dan opsi investasi lainnya, tergantung seberapa cepat Anda membutuhkan uang itu. “Karyawan yang lebih muda dan lebih sehat dapat memaksimalkan penangguhan HSA mereka, dan jika mereka hanya menggunakan sebagian setiap tahun untuk membayar premi tetapi tidak mengeluarkan biaya tambahan, maka mereka akan memiliki saldo yang terakumulasi dan mendapatkan bunga majemuk dari waktu ke waktu,” kata Kozak. “Demikian pula, karyawan yang lebih tua dan lebih kaya dapat memaksimalkan penangguhan HSA mereka.” Jika Anda memiliki dana lain yang dapat digunakan untuk membayar biaya pengobatan saat ini, Anda dapat menyimpan uang tersebut di HSA Anda. Hal ini pada akhirnya dapat menyediakan sumber pendanaan untuk menutupi biaya perawatan kesehatan di masa pensiun.

Posted By : result hk 2021