Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Pinjaman Pribadi?
Money

Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Pinjaman Pribadi?

Kredit yang baik adalah tiket emas untuk mendapatkan pinjaman pribadi, tetapi itu bukan satu-satunya faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman. Faktanya, sejumlah pemberi pinjaman tidak menetapkan persyaratan nilai kredit minimum, kata Jeff Keltner, wakil presiden senior pengembangan bisnis, Pemula.

“Ada berbagai pemberi pinjaman, dan mereka memiliki toleransi risiko yang berbeda,” kata Keltner.

Jika Anda memerlukan pinjaman pribadi, Anda dapat menemukan opsi apa pun skor kredit Anda. Teknologi keuangan, atau fintech, perusahaan, misalnya, membantu meningkatkan akses ke pinjaman pribadi.

KONTEN TERKAIT

Pinjaman pribadi “bukan solusi untuk semua orang, tetapi bisa cepat dan mudah didapat dan biayanya relatif rendah dibandingkan dengan kartu kredit,” kata Keltner.

Inilah yang perlu diketahui tentang skor kredit Anda dan bagaimana memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi.

Berapa Skor Kredit Minimum untuk Pinjaman Pribadi?

Skor kredit minimum yang Anda perlukan untuk disetujui untuk pinjaman pribadi sangat tergantung pada pemberi pinjaman, kata Rod Griffin, direktur senior pendidikan publik dan advokasi untuk biro kredit Experian. Kredit yang baik memberi Anda peluang terbaik untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga rendah.

“Memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dan mendapatkan harga terbaik bukanlah hal yang sama,” kata Griffin.

Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan skor kredit 550 atau 600, tetapi pilihan Anda kemungkinan akan terbatas dan mahal.

Skor kredit yang buruk atau adil dianggap subprime. “Anda akan kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi,” kata Griffin.

Skor kredit yang lebih tinggi memungkinkan Anda untuk mengakses pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih baik. “Anda juga bisa memenuhi syarat untuk jumlah pokok pinjaman yang lebih besar,” kata Griffin.

Yang mengatakan, “Pemberi pinjaman menetapkan kriteria persetujuan mereka secara berbeda,” kata Todd Nelson, wakil presiden senior kemitraan strategis di LightStream, cabang pinjaman online Truist Bank. Peminjam akan membutuhkan skor FICO minimal 660 untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan dari LightStream. “Orang-orang harus melakukan penelitian mereka untuk melihat pemberi pinjaman mana yang sesuai dengan situasi keuangan mereka.”

Beberapa pemberi pinjaman menyadari bahwa nilai kredit tidak selalu berkorelasi dengan riwayat pembayaran dan dapat menyetujui pinjaman pribadi Anda berdasarkan pandangan yang lebih luas pada keuangan Anda, kata Keltner. “Dengan penerapan underwriting yang lebih canggih, kami dapat menyalurkan kredit kepada konsumen yang membutuhkan dan tidak memiliki nilai kredit 740 itu,” katanya.

Apa Pinjaman Pribadi yang Paling Mudah Didapat?

Pinjaman pribadi online dan pasar peer-to-peer yang menghubungkan peminjam dengan investor yang membiayai pinjaman bisa menjadi yang paling mudah didapat, kata Keltner.

“Bagi banyak pemberi pinjaman online, satu-satunya produk yang mereka miliki adalah pinjaman pribadi, sehingga mereka dapat mengumpulkan informasi Anda dan memberi Anda penawaran kredit instan menggunakan tarikan kredit lunak yang tidak memengaruhi skor Anda,” kata Keltner. “Mereka akan memberi tahu Anda apa yang Anda memenuhi syarat, berapa banyak, dan tarif untuk jumlah dan jangka waktu yang berbeda. Seringkali, Anda dapat menyelesaikan proses ujung ke ujung itu di hari yang sama atau duduk yang sama.”

Mendapatkan pinjaman pribadi juga bisa lebih mudah ketika Anda dapat melakukan prakualifikasi, yang memeriksa peluang persetujuan Anda sebelum Anda mengajukan permohonan. Prakualifikasi dengan beberapa pemberi pinjaman dapat membantu Anda membandingkan perkiraan tarif dan persyaratan untuk menemukan pinjaman terbaik untuk kebutuhan Anda.

Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Pribadi Dengan Kredit Wajar atau Buruk?

Jika Anda memiliki kredit yang adil atau buruk, Anda masih bisa mendapatkan pinjaman pribadi.

“Beberapa pemberi pinjaman memiliki ambang batas penjaminan yang lebih santai daripada yang lain, jadi mungkin bermanfaat untuk mengeksplorasi opsi Anda dengan banyak pemberi pinjaman,” kata Brian Walsh, perencana keuangan bersertifikat dan manajer senior perencanaan keuangan di fintech SoFi. “Anda dapat melakukannya sendiri dengan memanfaatkan pasar online.”

Pasar seperti ini “toko” untuk pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan akan menerima status keuangan Anda. “Anda memasukkan informasi dasar seperti jumlah, tujuan, lokasi, dan skor kredit untuk melihat opsi potensial dari beberapa pemberi pinjaman,” kata Walsh.

Pemberi pinjaman tertentu akan bekerja dengan peminjam yang memiliki nilai kredit 580 atau 600. Inilah yang dapat Anda harapkan dari pemberi pinjaman online dan pasar ini:

  • Avant memiliki pinjaman pribadi untuk konsumen dengan kisaran skor kredit, dan mereka yang memiliki skor 600 atau lebih tinggi mendapatkan harga terbaik.
  • OppLoans menawarkan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit, tetapi membebankan suku bunga yang sangat tinggi.
  • Peerform adalah pasar pinjaman dan persyaratan skor kredit bervariasi menurut pemberi pinjaman.
  • Pemula bekerja dengan sejumlah pemberi pinjaman yang tidak memiliki persyaratan nilai kredit minimum.

Mendapatkan Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Pinjaman Pribadi

Membangun dan memelihara sejarah kredit yang kuat, yang menghasilkan skor kredit yang lebih tinggi, akan memposisikan Anda untuk mengakses pinjaman pribadi terbaik. Saldo kartu kredit Anda penting bagi pemberi pinjaman karena, kata Griffin, “Jika Anda memaksimalkan kredit Anda, Anda akan memiliki lebih sedikit kemampuan untuk membayar pinjaman pribadi.”

Inilah cara Anda dapat meningkatkan skor FICO Anda untuk mendapatkan pinjaman pribadi:

  • Bayar tagihan tepat waktu. Jika Anda mengalami kesulitan membayar tagihan, hubungi kreditur Anda sebelum Anda ketinggalan untuk bertanya tentang program bantuan yang dapat menjaga akun Anda tetap terkini.
  • Kelola saldo kartu kredit. Bertujuan untuk menggunakan tidak lebih dari 30% dari kredit Anda yang tersedia, dan lebih sedikit lebih baik untuk skor kredit Anda.
  • Periksa laporan kredit secara teratur. Akses laporan kredit mingguan gratis secara online hingga April 2022 di AnnualCreditReport.com. Jika Anda melihat aktivitas mencurigakan pada kartu kredit, segera laporkan kepada kreditur.
  • Membangun sejarah kredit. Pikirkan tentang mencoba Experian Boost, yang dirancang untuk meningkatkan skor FICO Anda dengan memberi Anda kredit untuk pembayaran ponsel dan utilitas. Ini adalah layanan gratis yang memungkinkan Anda membangun kredit dengan tagihan yang biasanya tidak dilaporkan ke biro kredit.

Alternatif untuk Pinjaman Pribadi


Pinjaman pribadi mungkin bukan pilihan yang paling terjangkau atau nyaman bagi Anda. Dalam hal ini, Anda mungkin ingin menjelajahi beberapa alternatif berikut:

Pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah. Jika Anda membutuhkan uang dengan cepat, salah satu pinjaman ini mungkin bukan pilihan terbaik. Jalur kredit ekuitas rumah, atau HELOC, bisa memakan waktu hingga 60 hari karena biasanya melibatkan penilaian rumah, kata Keltner.

401 (k) pinjaman. Anda dapat meminjam dari diri Anda sendiri dengan tingkat bunga rendah, tetapi dana tersebut akan kehilangan pengembalian. Juga, Anda dapat berkontribusi lebih sedikit untuk dana Anda saat Anda memiliki pinjaman.

Pastikan untuk melakukan riset dan memilih berdasarkan apa yang paling masuk akal untuk keuangan Anda.

Griffin menambahkan, “Sama seperti ada alat yang berbeda untuk pekerjaan yang berbeda, hal yang sama berlaku untuk kredit. Pinjaman pribadi adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan jika Anda tahu penghasilan Anda stabil dan Anda akan dapat melunasi utang. Dengan bunga rendah hari ini harga, sekarang bisa menjadi waktu yang tepat untuk memanfaatkan persyaratan.”

Posted By : nomor hongkong