Cara Mengambil Penarikan Kesulitan 401(k) |  401k
Money

Cara Mengambil Penarikan Kesulitan 401(k) | 401k

Jika Anda kekurangan dana dan mencari sumber daya untuk melewati situasi darurat, Anda mungkin telah mempertimbangkan untuk mengambil uang dari rencana 401(k) Anda. Ada beberapa keadaan khusus ketika karyawan saat ini dapat mengambil 401 (k) penarikan untuk menutupi biaya mendadak.

KONTEN TERKAIT

Akun pensiun biasanya diatur untuk memungkinkan penarikan mulai dari usia 59 1/2, dan individu yang mengambil distribusi sebelum usia tersebut biasanya dapat mengharapkan untuk membayar denda 10% dan pajak penghasilan atas jumlah yang ditarik. Namun, beberapa rencana memungkinkan peserta untuk mengambil dana lebih awal, jika persyaratan tertentu terpenuhi.

Langkah-langkah berikut akan memandu Anda ketika penarikan kesulitan 401(k) mungkin diperlukan, proses mengambil penarikan kesulitan dan apa yang harus dipertimbangkan sebelum membuat keputusan.

Alasan untuk Penarikan Kesulitan 401(k)

Penarikan kesulitan 401(k) diizinkan oleh IRS jika Anda memiliki “kebutuhan keuangan yang mendesak dan berat”. IRS mencantumkan hal-hal berikut sebagai situasi yang mungkin memenuhi syarat untuk penarikan 401 (k) kesulitan:

  • Biaya pengobatan tertentu.
  • Biaya pemakaman atau pemakaman.
  • Biaya yang terkait dengan pembelian tempat tinggal utama.
  • Biaya kuliah dan biaya pendidikan untuk 12 bulan ke depan.
  • Biaya yang diperlukan untuk menghindari penyitaan atau penggusuran.
  • Perbaikan rumah setelah bencana alam.

Majikan menetapkan persyaratan untuk penarikan kesulitan ketika mereka mengatur rencana 401 (k) untuk pekerja mereka. “Beberapa pemberi kerja mengharuskan karyawan untuk menggunakan hak istimewa pinjaman sebelum mengajukan permohonan penarikan yang sulit,” kata Brian Stivers, penasihat investasi dan pendiri Stivers Financial Services di Knoxville, Tennessee.

401(k) Aturan Penarikan Kesulitan

Sebelum melakukan penarikan, Anda perlu memeriksa apakah paket 401(k) spesifik Anda menyediakan opsi penarikan 401(k) yang sulit. Tidak semua rencana mengizinkan Anda untuk mengambil penarikan yang sulit. “Terserah sponsor rencana untuk memutuskan apakah akan mengizinkan penarikan yang sulit,” kata Kyle Ryan, wakil presiden eksekutif layanan penasihat di Personal Capital di Danville, California. Jika penyedia akun Anda mengizinkan Anda untuk mengambil dana, Anda harus menunjukkan bahwa Anda tidak memiliki dana lain yang tersedia untuk menutupi pengeluaran tersebut.

Kebutuhan finansial yang memenuhi syarat tidak harus tiba-tiba. Pengeluaran dapat dianggap segera dan berat bahkan jika itu adalah peristiwa yang Anda tahu akan datang atau dikejar secara sukarela. Tapi ada juga banyak biaya yang tidak akan ditentukan secara instan dan berat. Pembelian konsumen, seperti perahu atau televisi, biasanya tidak dipandang sebagai faktor yang memenuhi syarat untuk distribusi kesulitan.

401(k) Batas Penarikan Kesulitan

Bagi mereka yang memenuhi kriteria untuk memenuhi syarat penarikan kesulitan 401(k), langkah selanjutnya adalah menentukan jumlah yang dapat Anda ambil. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan diizinkan untuk menarik hanya apa yang Anda butuhkan. Misalnya, jika biayanya $10.000 untuk memperbaiki rumah Anda setelah gempa bumi, Anda tidak akan bisa mengeluarkan lebih dari itu untuk perbaikan. Anda mungkin diizinkan untuk mengambil dana tambahan untuk membantu menutupi biaya terkait, seperti pajak yang harus dibayar atas transaksi tersebut.

Saat melakukan penarikan yang sulit, dana tersebut akan dikenakan pajak penghasilan, dan Anda mungkin juga harus membayar denda penarikan awal 10% jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun. Selama tahun 2020, UU CARES mengizinkan penarikan hingga $100.000 untuk biaya terkait COVID tanpa biaya penarikan awal 10%. UU CARES juga memberikan pilihan untuk melakukan pembayaran pajak selama jangka waktu tiga tahun. Jika Anda menarik dana untuk pengeluaran terkait COVID pada tahun 2020, “Penghasilan bersama dengan pajak dapat diakui selama tiga tahun, memungkinkan penyebaran pendapatan dan pajak selama periode waktu yang lebih lama,” kata Steven Weil, presiden dan manajer pajak dari Akuntansi RMS di Fort Lauderdale, Florida.

401(k) Dokumentasi Penarikan Kesulitan

Untuk menerima dana, Anda perlu berbicara dengan sponsor rencana Anda, yang mungkin merupakan perwakilan sumber daya manusia di tempat kerja Anda atau penasihat keuangan yang ditugaskan untuk rencana tersebut. “Ini umumnya di mana karyawan dapat mengetahui tentang persyaratan khusus majikan dan mendapatkan dokumen yang diperlukan untuk memulai penarikan kesulitan,” kata Stivers. “Secara umum, dokumen yang diperlukan untuk mengajukan penarikan akan dilakukan dengan kertas atau online.”

Konsekuensi Mengambil Penarikan Kesulitan 401(k)

Dalam beberapa kasus, dana yang dikeluarkan dari 401(k) untuk suatu kesulitan tidak dapat dikembalikan ke akun. Setelah Anda membelanjakan dana pensiun Anda, Anda kehilangan jumlah yang disimpan dan bunga tambahan yang dapat terakumulasi di akun untuk pensiun. “Setiap dolar yang ditarik dari 401(k) Anda lebih awal adalah satu dolar yang tidak ada untuk pensiun,” kata Ryan. “Selain itu, Anda kehilangan kesempatan untuk dana ini tumbuh berdasarkan penangguhan pajak dalam jangka panjang, yang berpotensi menumbuhkan telur sarang Anda lebih banyak lagi.”

Di antara alasan untuk mengambil penarikan yang sulit, menggunakan dana untuk membantu membeli rumah tempat Anda akan tinggal mungkin memiliki dampak negatif yang paling kecil. “Sebuah rumah menghargai dari waktu ke waktu seperti investasi,” kata Ben Barzideh, penasihat kekayaan di Piershale Financial Group di Barrington, Illinois. “Ada juga manfaat emosional dan psikologis untuk memiliki rumah.”

Jika Anda melakukan penarikan terkait COVID pada tahun 2020, Anda dapat membayar kembali semua atau sebagian dari jumlah distribusi dalam waktu tiga tahun. Namun, dana yang Anda terima dianggap sebagai pendapatan dan dapat memengaruhi kelayakan Anda untuk mendapatkan tunjangan pemerintah. “Pendapatan yang diakui dapat mempengaruhi jumlah kredit Obamacare dan bahkan membuat sebagian dari kredit tersebut harus dibayar kembali,” kata Weil. “Itu juga bisa mempengaruhi besaran Jamsostek yang dikenakan pajak penghasilan.”

Uang yang disimpan dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat biasanya dilindungi dari pemberi pinjaman. Saat Anda menarik dana dari 401(k), dana tersebut dapat menjadi subjek klaim kreditur. “Jika kebangkrutan pribadi atau ketidakmampuan jangka panjang untuk membayar kewajiban Anda tampak di cakrawala, mungkin yang terbaik adalah membiarkan uang Anda tersimpan dalam rencana pensiun Anda di mana ia bebas dari klaim kreditur, kecuali IRS,” kata Weil. .

Alternatif untuk Penarikan Kesulitan 401(k)

Alih-alih penarikan, dimungkinkan untuk mengambil pinjaman 401 (k). Dalam kebanyakan kasus, pinjaman akan dibatasi hingga jumlah tertentu, dan Anda harus membayarnya kembali selama jangka waktu tertentu, yang biasanya kurang dari lima tahun, bersama dengan bunga. Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda sebelum melunasi pinjaman, saldo akan dianggap sebagai penarikan dan dikenakan pajak penghasilan dan juga penalti jika Anda belum berusia 59 1/2 tahun.

Jika Anda berusia di atas 59 1/2, Anda mungkin dapat mengambil distribusi dari akun 401(k) Anda tanpa penalti. Dan untuk pensiunan dini, IRS mengizinkan distribusi bebas penalti untuk mereka yang berusia 55 tahun atau lebih yang telah meninggalkan angkatan kerja. Usia diturunkan menjadi 50 untuk pensiunan profesional keselamatan publik, seperti petugas polisi dan petugas pemadam kebakaran.

Posted By : nomor hongkong