Dasar-dasar Medicare: Cara Memilih Paket yang Tepat untuk Anda |  Medicare [Deprecated]
Health

Dasar-dasar Medicare: Cara Memilih Paket yang Tepat untuk Anda | Medicare [Deprecated]

Ketika Anda mencapai 65, Anda menghadapi tonggak penting: Anda sekarang memenuhi syarat untuk Medicare.

Berlawanan dengan kepercayaan populer, Medicare tidak gratis, dan penting untuk memahami seluk beluk Medicare sebelum Anda mendaftar. Membuat pilihan yang salah bisa mahal.

Bahkan jika Anda telah menggunakan Medicare selama bertahun-tahun, Anda mungkin ingin mengevaluasi kembali pilihan Anda setiap tahun untuk memastikan Anda memiliki rencana yang tepat. Periode pendaftaran terbuka tahunan, di mana Anda dapat mengganti paket Medicare, berlangsung dari 15 Oktober hingga 7 Desember.

“Saya pikir semua orang harus mempertimbangkan untuk beralih,” kata Lita Epstein, penulis “The Complete Idiot’s Guide to Social Security and Medicare.” “Rencana berubah, manfaat berubah dan premi berubah.”

Sangat penting untuk mengevaluasi kembali pilihan Anda jika Anda memiliki paket obat Medicare Bagian D atau paket Medicare Advantage karena paket tersebut dapat berubah secara signifikan dari tahun ke tahun, menjatuhkan dan menambahkan obat dan dokter atau mengubah copays dan deductible. “Bahkan jika mereka benar-benar senang dengan rencana mereka, mereka harus melihat karena hal-hal berubah,” kata Diane J. Omdahl, pendiri dan ahli Medicare di 65 Incorporated, yang membantu orang memilih cakupan Medicare.

Paket Medicare sebenarnya dipecah menjadi beberapa bagian:

  • Bagian A mencakup perawatan rumah sakit, perawat terampil, hospice dan beberapa perawatan kesehatan di rumah. Jika Anda atau pasangan Anda memiliki setidaknya 10 tahun riwayat kerja Jaminan Sosial, bagian ini gratis. Jika Anda tidak memiliki riwayat pekerjaan itu, biayanya bisa mencapai $413 per bulan. Jumlah premi Anda ditentukan oleh berapa banyak kredit kerja Jaminan Sosial yang Anda miliki.
  • Bagian B meliputi kunjungan dokter, perawatan preventif, rawat jalan dan rumah sakit, dan beberapa perawatan kesehatan di rumah. Pada tahun 2018, bagian ini akan rata-rata $134 per bulan untuk sebagian besar penerima Medicare yang pendapatannya $85.000 setahun atau kurang ($170.000 untuk pasangan) dan hingga $428,60 untuk mereka yang pendapatan tahunannya melebihi $214.000 ($428.000 untuk pasangan). Kebanyakan orang merasa mereka membutuhkan paket Medigap selain bagian A dan B.
  • Bagian C juga dikenal sebagai paket Medicare Advantage. Ini adalah paket kesehatan Medicare yang ditawarkan oleh perusahaan swasta yang membuat kontrak dengan Medicare untuk memberi Anda semua manfaat Bagian A dan Bagian B Anda. Banyak paket juga menawarkan cakupan obat Bagian D. Premi berkisar menurut wilayah dan paket, tetapi rata-rata nasional untuk paket Medicare Advantage pada tahun 2018 adalah $30, turun 6 persen dari tahun 2017.
  • Bagian D meliputi obat resep. Premi pada tahun 2018 akan rata-rata $ 33,50, turun dari $ 34,70 tahun ini.

Keputusan besar pertama yang harus diambil oleh penerima Medicare adalah apakah akan menggunakan Medicare tradisional (bagian A, B dengan banyak orang juga menambahkan cakupan obat dengan Bagian D dan cakupan tambahan dengan paket Medigap) atau paket Medicare Advantage (Bagian C). Paket Medicare Advantage dapat memiliki premi bulanan yang rendah atau tidak sama sekali, tetapi biasanya mengharuskan anggota untuk mendapatkan perawatan hanya dari dokter jaringan dan rumah sakit. Kedua opsi memiliki deductible, copays, dan coinurance, di mana Anda membayar persentase dari tagihan. “Mereka melihat kehidupan mereka, mereka melihat kesehatan mereka, mereka melihat dompet mereka, dan mereka memilih bagian yang mereka inginkan,” kata Omdahl.

Mereka yang memilih Medicare tradisional biasanya menambahkan polis Medigap, yang merupakan polis tambahan yang mencakup apa yang Medicare tidak. Ada 10 jenis polis Medigap, yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta atau melalui grup seperti AARP, dan biayanya sangat bervariasi.

“Anda dapat menjalani hidup Anda hanya dengan A dan B, tetapi biaya yang dikeluarkan sendiri akan membuat Anda puas,” kata Omdahl. Alasannya adalah Medicare tradisional kurang maksimal untuk biaya out-of-pocket. Tetapi dengan kebijakan Medigap, sebagian besar biaya tersebut ditanggung.

Lebih dari sepertiga penerima Medicare – 20,4 juta orang – diperkirakan akan memilih paket Medicare Advantage tahun depan, menurut Centers for Medicare & Medicaid Services. Paket tersebut, kombinasi dari HMO dan PPO, memiliki batas out-of-pocket maksimum $6,700 untuk 2018, sedangkan Medicare tradisional tidak membatasi jumlah yang mungkin Anda keluarkan untuk biaya medis pada tahun tertentu. Namun dengan Medicare Advantage, Anda akan memiliki akses ke lebih sedikit dokter dan rumah sakit. Beberapa rencana termasuk cakupan penglihatan, gigi dan pendengaran, yang tidak tercakup oleh Medicare tradisional, tetapi layanan tersebut ditawarkan dari jaringan penyedia terbatas. “Jika Anda sehat dan Anda lebih muda … itu bisa lebih murah,” kata Epstein. “Jika Anda benar-benar tidak mampu untuk mengonsumsi suplemen Medigap, paket Medicare Advantage akan menjadi pilihan terbaik.”

Namun, sarannya bagi mereka yang mampu membelinya adalah memilih Medicare tradisional dengan suplemen karena opsi itu menawarkan akses yang lebih besar ke spesialis top dan tidak mengharuskan perusahaan asuransi untuk menyetujui perawatan khusus. “Kesehatan yang dikelola akan dikelola oleh perusahaan asuransi,” katanya.

“Sangat, sangat penting bagi Anda untuk melihat copays itu dan membandingkannya,” kata Epstein. “Pada saat Anda menghitung satu rawat inap, itu hampir sama,” katanya tentang total biaya paket Medicare dan Medicare Advantage tradisional.

Tidak peduli berapa usia pensiun Anda, Anda memenuhi syarat untuk Medicare ketika Anda berusia 65 tahun, dan Anda dapat mendaftar tiga bulan sebelum ulang tahun Anda, bulan kelahiran Anda dan tiga bulan setelahnya. Jika Anda tidak mendaftar selama periode tujuh bulan ini, bahkan jika Anda masih bekerja, Anda mungkin menghadapi hukuman jangka panjang. “Mereka tidak bisa menunggu sampai menit terakhir,” kata Omdahl.

Dia memperingatkan mereka yang mendaftar ke Medicare untuk memperhatikan atau Anda mungkin terdaftar dalam paket yang tidak Anda inginkan. Perusahaan asuransi diizinkan untuk melanjutkan pertanggungan dalam paket Medicare Advantage untuk pelanggan yang sudah ada kecuali mereka secara khusus mengatakan bahwa mereka tidak menginginkan paket tersebut. Untuk memilih keluar, mereka harus menanggapi surat dari operator mereka saat ini, yang dapat dengan mudah hilang di semua iklan untuk paket Medicare.

“Siapa pun yang berusia 65 tahun akan memberi tahu Anda bahwa kotak surat Anda tidak cukup besar untuk semua surat asuransi yang Anda dapatkan,” kata Omdahl. Praktik ini, yang disebut “konversi mulus,” telah ada untuk sementara waktu, tetapi lebih banyak perusahaan asuransi tampaknya menggunakannya, katanya.

Jika Anda memulai dengan Medicare tradisional dan suplemen Medigap, tarif suplemen Anda tidak didasarkan pada catatan kesehatan Anda. Tetapi jika Anda memulai dengan paket Medicare Advantage dan kemudian beralih ke Medicare tradisional nanti, perusahaan yang menawarkan pertanggungan tambahan akan mendasarkan premi Anda pada riwayat kesehatan Anda dan bahkan mungkin menolak pertanggungan. “Ini adalah risiko nyata karena semua orang akan mendapatkan sesuatu seiring bertambahnya usia,” kata Epstein.

Orang Amerika yang berpenghasilan sangat rendah mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan tambahan dengan premi Medicare dan biaya perawatan kesehatan. Penerima manfaat dalam situasi keuangan ini dapat menemukan panduan tambahan dari Medicare.gov.

Sistemnya rumit, dan kebanyakan orang harus mencari bantuan saat memilih rencana. Situs US News Best Medicare Plans dapat membantu Anda menavigasi pilihan dan mendapatkan cakupan medis yang tepat, dan Anda juga dapat menemukan informasi di Medicare.gov dan AARP.org. Jika Anda mempertimbangkan beberapa paket Medicare Advantage, hubungi perusahaan yang menawarkan masing-masing paket untuk memverifikasi bahwa cakupannya sesuai dengan yang Anda pikirkan.

Posted By : result hk 2021