Kapan Beli Sekarang dan Bayar Nanti
Money

Kapan Beli Sekarang dan Bayar Nanti

Saat Anda berbelanja di musim liburan ini, Anda mungkin melihat opsi pembayaran tambahan: beli sekarang, bayar nanti. Juga dikenal sebagai pinjaman point-of-sale, layanan BNPL memungkinkan pelanggan untuk membeli sesuatu secara online atau di toko, membawanya pulang, dan membayarnya dari waktu ke waktu. Lonjakan belanja online sejak awal pandemi datang dengan pertumbuhan penggunaan BNPL. Namun sebelum Anda menggunakan metode pembayaran ini, ada baiknya Anda mengetahui cara kerjanya dan apa yang harus dicari.

Apa itu Beli Sekarang, Bayar Nanti?

KONTEN TERKAIT

Beli sekarang, bayar nanti adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang memungkinkan konsumen untuk membeli produk dan menyebarkan pembayaran dari waktu ke waktu, seringkali tanpa bunga. Ini seperti rencana layaway dengan twist: Alih-alih menerima pembelian Anda setelah serangkaian pembayaran angsuran, Anda akan mendapatkan produk dimuka. Perusahaan yang menawarkan beli sekarang, bayar nanti termasuk Klarna, Affirm, Sezzle, dan PayPal.

Bagaimana BNPL Bekerja?

Pengalaman Anda dengan beli sekarang, bayar nanti akan bervariasi tergantung pada perusahaan yang Anda pilih, tetapi inilah yang biasanya Anda harapkan:

  • Saat Anda siap untuk check out online, Anda mungkin melihat opsi untuk memecah pembelian Anda dalam beberapa kali cicilan. Atau, Anda dapat menggunakan aplikasi BNPL untuk membayar saat berbelanja secara langsung.
  • Jika Anda ingin menggunakan BNPL, Anda akan mengisi aplikasi singkat. Penyedia BNPL dapat melakukan pemeriksaan kredit lunak, yang tidak akan mempengaruhi nilai kredit Anda.
  • Jika disetujui, Anda mungkin perlu melakukan pembayaran pertama saat check out.
  • Sisanya dibagi menjadi beberapa seri angsuran yang biasanya jatuh tempo dalam waktu dua minggu atau satu bulan. Ketentuan dapat bervariasi tergantung pada paket pembayaran yang Anda pilih.
  • Tergantung pada perusahaan BNPL, Anda mungkin melakukan pembayaran otomatis atau dapat membayar saldo Anda secara online atau melalui surat. Pastikan untuk memeriksa syarat dan ketentuan pinjaman Anda untuk melihat apakah ada biaya keterlambatan atau biaya lainnya.

Apa Kelebihan dan Kekurangan Beli Sekarang, Bayar Nanti?

  • Seringkali tidak ada dampak kredit saat Anda melamar. Beli sekarang, bayar nanti layanan dapat melakukan penarikan kredit lunak – atau melewatkan pemeriksaan sama sekali – yang berarti kredit Anda tidak akan terpengaruh secara negatif.
  • Tidak boleh membebankan bunga atau biaya. Tergantung pada perusahaan BNPL dan paket pembayaran yang Anda pilih, Anda mungkin tidak membayar bunga atau biaya atas pembelian Anda.
  • Alternatif untuk bentuk kredit lainnya. Ini bisa bermanfaat jika Anda ingin menghindari penggunaan kartu kredit Anda.

  • Biaya tambahan. Beberapa paket BNPL membebankan bunga, dan Anda mungkin akan dikenakan biaya keterlambatan jika Anda melewatkan pembayaran.
  • Potensi dampak kredit. Anda kehilangan kesempatan untuk membangun kredit positif jika perusahaan BNPL tidak melaporkan pembayaran tepat waktu ke biro kredit. Tetapi jika perusahaan melapor ke biro kredit, pembayaran yang terlambat dapat menurunkan nilai kredit Anda.
  • Godaan untuk menghabiskan lebih banyak. Paket pembayaran BNPL dapat mempermudah untuk membeli barang-barang yang sebenarnya tidak mampu Anda beli. Dalam survei LendingTree Maret 2021 terhadap konsumen Amerika, dua pertiga pembeli BNPL mengatakan mereka membelanjakan lebih banyak daripada yang akan mereka miliki tanpa opsi beli sekarang, bayar nanti.

Kapan Anda Harus Memilih BNPL?

Umumnya, “menggunakan beli sekarang, bayar nanti untuk barang-barang berbiaya lebih tinggi bukanlah hal yang buruk jika Anda memiliki anggaran yang tepat dan Anda tidak menggunakannya secara berlebihan,” kata Michael James Kelly, perencana keuangan bersertifikat dan analis keuangan sewaan.

BNPL mungkin merupakan pilihan yang baik untuk barang-barang berbiaya lebih tinggi jika Anda telah merencanakan untuk menggunakan kartu kredit Anda untuk menutupi pembelian. Ketika Anda membebankan pembelian apa pun ke kartu kredit Anda, itu menghabiskan sebagian dari batas kredit Anda dan meningkatkan pemanfaatan kredit Anda, yang dapat menurunkan skor kredit Anda. Jika Anda menggunakan paket BNPL dan memasukkan pembayaran cicilan pada kartu kredit Anda, Anda akan menggunakan jumlah yang lebih kecil dari batas kredit Anda untuk setiap pembayaran.

Pastikan Anda dapat mengikuti jadwal pembayaran, kata Kelly. Anda dapat merencanakan ini dengan memeriksa tanggal pembayaran dan mencari tahu apakah Anda akan memiliki ruang di kartu kredit Anda atau cukup uang tunai di rekening bank Anda. Ini juga merupakan ide yang baik untuk memiliki dana darurat yang lengkap yang dapat Anda gunakan jika Anda dalam bahaya kehilangan pembayaran.

Ada juga alasan bagus untuk membayar pembelian Anda sekaligus dengan kartu kredit. Kartu kredit hadir dengan lebih banyak perlindungan konsumen daripada paket BNPL, dan mereka juga dapat menawarkan manfaat seperti perpanjangan garansi dan asuransi perjalanan.

Kartu kredit mungkin juga merupakan pilihan yang lebih baik jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan APR pengantar 0%, yang biasanya berlangsung 12 hingga 18 bulan sejak pembukaan rekening. Alih-alih mendaftar untuk paket cicilan BNPL, pada dasarnya Anda dapat membuat sendiri dengan membebankan pembelian ke kartu kredit APR 0% Anda dan melunasinya sebelum periode perkenalan berakhir.

Apakah BNPL Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Beli sekarang, bayar nanti layanan adalah bentuk kredit, sehingga dapat memengaruhi skor kredit Anda. Itu tergantung pada layanan, jenis paket pembayaran yang Anda pilih dan bagaimana Anda mengelola pembayaran.

Mengajukan permohonan untuk menggunakan layanan BNPL biasanya tidak akan mempengaruhi kredit Anda karena sebagian besar perusahaan ini tidak melakukan pemeriksaan kredit secara ketat.

Tetapi saat Anda menggunakan akun tersebut, penyedia BNPL mungkin atau mungkin tidak melaporkan informasi ke biro kredit. Konfirmasikan laporan saldo akun dan riwayat pembayaran ke Experian untuk beberapa pinjaman, sementara pelanggan Sezzle memiliki pilihan dalam hal ini, misalnya.

Informasi yang dilaporkan ke biro kredit dapat menjadi faktor dalam skor kredit Anda, jadi melakukan pembayaran tepat waktu dapat membantu Anda membangun kredit.

Sayangnya, “lebih mudah bagi konsumen untuk membelanjakan lebih dari yang mereka mampu saat menggunakan platform BNPL,” kata Leslie Tayne, pengacara resolusi utang dan pakar keuangan pribadi yang berbasis di New York. Dalam survei Credit Karma/Qualtrics tahun 2021, 34% responden yang menggunakan opsi beli sekarang, bayar nanti mengatakan mereka melewatkan setidaknya satu pembayaran. Dan di antara mereka yang melewatkan pembayaran, hampir tiga perempat melaporkan melihat penurunan nilai kredit mereka sesudahnya.

Tetapi bahkan ketika Anda mengelola pembayaran secara bertanggung jawab, BNPL dapat memberikan kredit Anda jika setiap pembelian terdaftar sebagai akun terpisah pada laporan kredit Anda, kata Tayne. Akun baru menurunkan usia rata-rata kredit Anda, yang dapat menurunkan nilai kredit Anda.

Apakah Anda Akan Membayar Bunga dan Biaya?

Meskipun layanan BNPL mungkin menggembar-gemborkan pinjaman mereka sebagai pinjaman berbiaya rendah, mereka dapat membebankan bunga dan biaya. Setiap biaya, bunga, dan penalti harus diuraikan dalam persyaratan pinjaman, jadi bacalah cetakan kecil sebelum menyetujui pinjaman.

Tegaskan tidak pernah membebankan biaya tetapi membebankan tingkat persentase tahunan antara 0% dan 30% berdasarkan kredit pelanggan. Rencana jangka pendek Klarna tidak membebankan bunga, tetapi pelanggan membayar tingkat bunga antara 0% dan 29,99% untuk opsi pembiayaan lainnya. Selain itu, perusahaan dapat membebankan biaya keterlambatan hingga 25% dari nilai pesanan. Afterpay tidak membebankan bunga tetapi juga dapat membebankan biaya keterlambatan senilai hingga 25% dari nilai pesanan.

Biaya lain mungkin ikut bermain juga, tergantung bagaimana Anda melakukan pembayaran. Penerbit kartu kredit Anda mungkin membebankan bunga jika Anda tidak melunasi saldo Anda secara penuh, sementara bank Anda mungkin membebankan biaya dana yang tidak mencukupi jika pembayaran mendorong saldo rekening giro Anda melewati nol.

Apakah BNPL Menawarkan Perlindungan Konsumen?

Beli sekarang, bayar nanti layanan tidak memiliki banyak perlindungan konsumen yang standar dengan bentuk kredit lainnya. Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil memungkinkan konsumen untuk mempermasalahkan kesalahan penagihan dengan penerbit kartu kredit, dan pemegang kartu kredit juga dapat mengambil tindakan hukum terhadap penjual dan penerbit kartu jika ada masalah dengan kualitas barang atau jasa. Namun, perlindungan FCBA tidak berlaku untuk kontrak cicilan seperti beli sekarang, bayar nanti.

Dengan layanan BNPL, Anda bisa lebih sulit mendapatkan pengembalian uang saat mengembalikan barang, misalnya. Sebelum menggunakan layanan BNPL, baca dan pahami kebijakan perusahaan.

Posted By : nomor hongkong