Mengapa Anda Tidak Harus Mengandalkan Jaminan Sosial |  Keamanan sosial
Money

Mengapa Anda Tidak Harus Mengandalkan Jaminan Sosial | Keamanan sosial

Sekitar 65 juta orang Amerika menerima cek Jaminan Sosial bulanan dan tetap menjadi sumber pendapatan utama bagi orang tua. Namun, Jamsostek tidak pernah dimaksudkan untuk menjadi satu-satunya sumber pendapatan bagi orang-orang ketika mereka pensiun.

KONTEN TERKAIT

Kekurangan Pendanaan Jaminan Sosial

Jaminan Sosial terutama dikenal sebagai program bayar sesuai pemakaian. Pekerja membayar pajak Jamsostek berdasarkan penghasilannya, sampai dengan jumlah tertentu, yang kemudian langsung diberikan kepada penerima manfaat. Selama 40 tahun terakhir, ada lebih banyak uang yang tersisa dari pajak gaji daripada yang dibutuhkan untuk membayar tunjangan saat ini. Uang ekstra ini masuk ke dana perwalian Jaminan Sosial.

“Surplus itu sekarang berjumlah $2,9 triliun,” kata Kathleen Romig, Analis Kebijakan Senior di Pusat Prioritas Anggaran dan Kebijakan. Cadangan ini sekarang digunakan untuk membayar tunjangan saat ini, yang diperkirakan akan habis pada tahun 2034, menurut laporan Pengawas Jaminan Sosial terbaru.

Namun, penting untuk menunjukkan bahwa jika dana perwalian kehabisan uang, itu hanya berarti bahwa Jaminan Sosial akan kembali ke sistem bayar sesuai penggunaan kecuali anggota parlemen mengambil tindakan.

“Penerimaan pajak gaji yang masuk pada saat itu hanya akan cukup untuk menutupi sekitar tiga perempat dari manfaat yang dijanjikan,” jelas Romig. “Saya pikir kami memiliki banyak alasan untuk mengharapkan pembuat kebijakan akan bertindak sebelum hal seperti itu terjadi.”

Mengingat Pengawas Jaminan Sosial mengantisipasi pemotongan manfaat 22% jika tidak ada reformasi, itu berarti bahwa alih-alih mengumpulkan manfaat $ 1.500 per bulan, Anda hanya akan menerima $ 1.170. Ini akan menambah kerugian sebesar $330 per bulan, atau $3,960 per tahun.

Bagaimana Aturan Bisa Berubah

Meski terakhir kali terjadi perombakan terhadap Jaminan Sosial adalah pada tahun 1983, Kongres dapat mengusulkan reformasi setiap saat. Untuk menghentikan potensi pemotongan manfaat dalam 13 tahun ke depan, anggota parlemen tidak punya pilihan selain mengambil tindakan. “Ketika Anda berbicara tentang kekurangan seperti ini, uang masuk dan uang keluar,” kata Romig. “Ada berbagai cara untuk mendapatkan lebih banyak uang ke dalam program dan segala macam cara untuk mendapatkan lebih sedikit uang keluar.”

Banyak perbaikan potensial telah diajukan untuk membantu meningkatkan solvabilitas program. “Perubahan potensial yang paling mungkin adalah meningkatkan usia pensiun penuh, meningkatkan proporsi pendapatan yang dikenakan pajak gaji dan mengurangi manfaat bagi pensiunan dengan tingkat pendapatan total yang lebih tinggi,” kata Christopher Jones, Chief Investment Officer di Edelman Financial Engines. “Ada banyak kombinasi perubahan yang akan memungkinkan Jaminan Sosial beroperasi seperti sebelumnya, tetapi beberapa dari perubahan ini menjadi lebih mahal jika Kongres menunda tindakan lebih lama.”

Sementara anggota parlemen diharapkan untuk mengambil tindakan untuk mengatasi solvabilitas Jaminan Sosial, keputusan mereka dapat secara signifikan mempengaruhi rencana pensiun Anda. Jones menambahkan bahwa mereka yang hampir pensiun dapat tetap yakin bahwa hukum tidak akan banyak berubah bagi mereka. Namun, kemungkinan besar kebijakan manfaat akan berubah untuk orang yang lebih muda. “Orang-orang berusia 20-an, 30-an, dan 40-an harus memperhitungkan kemungkinan bahwa tunjangan berdasarkan undang-undang saat ini dapat berubah untuk mereka. Misalnya, kemungkinan peningkatan usia pensiun penuh.”

Kehilangan Daya Beli

Perubahan dilakukan pada Jaminan Sosial setiap tahun dan tetap menjadi salah satu dari sedikit sumber pendapatan pensiun yang disesuaikan dengan inflasi. Menurut penelitian yang dilakukan oleh The Senior Citizens League selama dekade terakhir, manfaat kehilangan daya beli dari waktu ke waktu. “Itu sebagian besar karena fakta bahwa penyesuaian biaya hidup tahunan tidak secara akurat mencerminkan kenaikan harga yang dihadapi oleh sebagian besar orang Amerika yang lebih tua dan cacat,” kata Mary Johnson, analis kebijakan Jaminan Sosial dan Medicare untuk The Senior Citizens League .

Misalnya, Johnson merujuk Indeks Harga Konsumen untuk Penerima Upah Perkotaan dan Pekerja Clerical, atau CPI-W, yang mengasumsikan bahwa konsumen menghabiskan sekitar 7,6% untuk biaya medis. Namun, Indeks Harga Konsumen untuk Lansia, yang menggunakan bobot pengeluaran untuk rumah tangga dengan individu berusia 62 tahun atau lebih, mengasumsikan biaya pengobatan jauh lebih mahal, yaitu 12,2%.

“Ini berarti bahwa pada tahun-tahun ketika biaya medis naik lebih cepat, CPI-W, yang digunakan untuk menghitung COLA, tidak mencerminkan cakupan penuh dari kenaikan harga tersebut,” jelas Johnson. “Hasilnya adalah COLA yang tidak sejalan dengan biaya perawatan kesehatan dan hilangnya daya beli dari waktu ke waktu.”

Selama 12 bulan terakhir, Indeks Harga Konsumen untuk semua item naik 6,2% sementara penerima Jaminan Sosial menerima COLA 1,3% untuk tahun 2021. “Itu berarti harga naik hampir empat kali lebih cepat daripada COLA 1,3%,” tambah Johnson.

Karena biaya pensiunan meningkat pada tingkat yang lebih cepat daripada COLA, penerima manfaat akan membutuhkan jumlah manfaat yang lebih tinggi untuk mempertahankan tingkat daya beli yang sama.

Pentingnya Menabung Sejak Dini

Jaminan Sosial hanya menggantikan sekitar 40% dari pendapatan, atau bahkan kurang. Menabung untuk masa pensiun sedini mungkin akan membantu memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk menikmati tingkat kehidupan yang nyaman saat Anda berhenti atau mengurangi jumlah jam kerja Anda. Namun, sebuah laporan yang dikeluarkan oleh Federal Reserve menemukan bahwa 31% responden survei tidak memiliki tabungan pensiun atau pensiun dan berencana untuk sepenuhnya mengandalkan tunjangan Jaminan Sosial.

“Semakin dini Anda memulai, semakin mudah mengumpulkan aset yang cukup untuk mendanai masa pensiun Anda,” kata Jones. “Jangan membuat kesalahan dengan menganggap sudah terlambat – tidak ada kata terlambat untuk memulai. Ini membantu untuk memodelkan situasi Anda dengan proyeksi realistis dari asumsi pengeluaran dan pengembalian investasi Anda untuk melihat di mana Anda berdiri.”

Romig menyarankan semua orang untuk mengambil semua langkah bijaksana yang direkomendasikan oleh penasihat keuangan, seperti berkontribusi ke rekening pensiun dan, jika majikan Anda menawarkan kecocokan untuk rekening pensiun tersebut, untuk berkontribusi cukup untuk mendapatkan kecocokan penuh. “Hal utama yang harus dilakukan adalah menabung dan juga belajar lebih banyak tentang Jamsostek dan aturannya,” kata Romig. “Ketika Anda mengambil keuntungan Anda sangat penting. Semakin lama Anda menunggu untuk mengambil keuntungan Anda, semakin besar manfaatnya.”

Jones juga merekomendasikan bahwa kebanyakan orang Amerika menunda usia awal manfaat mereka kecuali ada alasan untuk percaya bahwa harapan hidup Anda jauh lebih pendek daripada rata-rata. Misalnya, jika usia pensiun penuh Anda adalah 66 tahun, tetapi Anda memutuskan untuk mengklaim manfaat Jaminan Sosial Anda pada usia 62 tahun, maka manfaat bulanan Anda berkurang 25%.

Dengan mengetahui cara kerja Jaminan Sosial, Anda dapat lebih memahami bagaimana manfaat terbaik bagi Anda dan keluarga dapat dioptimalkan.

Posted By : nomor hongkong