Panduan Pengelolaan Uang DIY (dan Kapan Harus Menyewa Profesional) |  Penghematan dan Penganggaran
Money

Panduan Pengelolaan Uang DIY (dan Kapan Harus Menyewa Profesional) | Penghematan dan Penganggaran

Bahkan penasihat keuangan mengakui bahwa pengelolaan uang profesional bukanlah suatu keharusan bagi banyak investor individu dan keluarga.

KONTEN TERKAIT

Sebaliknya, beberapa strategi uang yang dicoba dan benar, lakukan sendiri dapat berhasil mengangkat individu dari utang dan menjauh dari keputusan investasi yang terlalu berisiko untuk menumbuhkan kekayaan mereka dan mencapai stabilitas keuangan. Pengelolaan uang DIY menawarkan kesederhanaan dan kontrol. Portofolio dan rencana mandiri juga menghindari risiko dan biaya yang terkait dengan penasihat keuangan.

“Tidak hanya memungkinkan untuk mengelola keuangan seseorang sepenuhnya menggunakan strategi DIY, tetapi juga cara terbaik,” Stanley Kon, ketua dan salah satu pendiri Ripsaw Wealth Tools, menulis dalam email. “Mengingat potensi konflik kepentingan, risiko manajerial, dan biaya berlebih, tidaklah sulit untuk melakukan yang lebih baik untuk diri Anda sendiri daripada yang dapat dilakukan sebagian besar profesional untuk Anda.”

Buat Rencana Keuangan Anda Sendiri

Meskipun hanya 33% orang Amerika yang memiliki rencana keuangan tertulis, menurut Schwab’s 2021 Modern Wealth Survey, mereka yang melakukannya lebih mungkin untuk menyeimbangkan kembali portofolio mereka, memiliki dana darurat, tidak pernah membawa saldo kartu kredit, melakukan pembayaran tepat waktu atau tidak memilikinya. utang.

Untuk membuat rencana keuangan Anda sendiri yang akan menyaingi para ahli, penting untuk mencakup semua dasar-dasarnya. Pertama, tetapkan tujuan spesifik untuk uang Anda, seperti pensiun pada usia 65 tahun atau menabung untuk uang muka $60.000 untuk rumah pertama.

Kemudian, lihat gambaran besar situasi keuangan Anda, tinjau aset dan kewajiban, dan tuliskan langkah-langkah yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut. Untuk mencapai tujuan keuangan Anda, Anda juga harus memiliki fondasi yang kuat, seperti dana darurat yang dapat menutupi pengeluaran tiga hingga enam bulan, dokumen perencanaan perumahan dasar, dan asuransi untuk area berisiko apa pun.

Mengelola keuangan Anda sendiri tanpa bantuan profesional memakan waktu, tetapi sumber daya gratis lebih tersedia saat ini daripada sebelumnya. Manfaatkan alat gratis seperti Mint, Goodbudget, atau spreadsheet sederhana untuk membuat anggaran Anda sendiri, dan luangkan waktu untuk mempelajari lebih lanjut tentang topik keuangan pribadi dengan meneliti online atau membaca buku pengelolaan uang di perpustakaan setempat.

Manfaatkan Peluang Pajak

Ada banyak peluang untuk menurunkan tagihan pajak Anda setiap tahun, seperti menabung untuk pensiun di IRA yang diuntungkan pajak atau Roth IRA. Kontribusi kecil yang dimulai sejak dini dan dipertahankan secara konsisten sepanjang hidup seseorang bisa menjadi sangat kuat dalam jangka panjang.

“Strategi DIY yang paling berguna adalah memaksimalkan kontribusi pensiun yang ditangguhkan pajak, terutama yang melibatkan program pencocokan perusahaan,” kata Kon. “Mereka adalah sumber tabungan yang disiplin dengan tingkat pengembalian seketika yang luar biasa tinggi, tanpa risiko dari pengurangan pajak saat ini dan menangkap program yang cocok, opsi penghindaran pajak di masa depan, perlindungan aset dalam kebangkrutan pribadi, dan meminimalkan risiko waktu pasar.”

Akun yang diuntungkan pajak lainnya seperti rekening tabungan kesehatan dan paket 529 juga dapat menjadi alat yang berharga bagi investor DIY.

Beli dan Tahan

Reksa dana yang dikelola secara aktif cenderung mahal baik dalam biaya maupun dalam kewajiban pajak keuntungan modal yang lebih tinggi – dengan riwayat kinerja yang kurang baik dibandingkan dengan dana indeks yang dikelola secara pasif. Menurut analisis Morningstar, hanya 47% dari hampir 3.000 dana aktif mengungguli rata-rata rekan pasif mereka pada akhir 2020 dan awal 2021.

Melalui pasang surut, pasar saham secara historis terus meningkat. Untuk DIY investasi Anda, pertimbangkan untuk membeli dana indeks yang bertujuan untuk mengikuti pasar saham dan tetap mengikuti fluktuasi pasar dengan biaya yang lebih murah.

“Jika Anda memiliki waktu, tenaga, energi, dan keinginan untuk meneliti dan menjaga emosi Anda, di zaman sekarang ini, menumbuhkan uang dan melakukannya sendiri benar-benar masuk akal,” kata Kristian Finfrock, pendiri Retirement Income Strategies. “Jika Anda melihat pasar, sebagian besar, selama 12 tahun pasar itu pada dasarnya baru saja naik. Sejujurnya, menumbuhkan uang sangat mudah dan kami memiliki aplikasi seperti Robinhood dan kami sekarang memiliki platform crypto. Sepertinya meskipun ada volatilitas, itu naik.”

Terlepas dari tren ini, investor yang memilih portofolio mandiri masih perlu menghadapi risiko dan koreksi pasar saja – dan mengesampingkan emosi mereka di tengah penurunan pasar, kata Finfrock, untuk membuat keputusan investasi yang bijaksana.

Ikuti Usus Anda

Nasihat keuangan berlimpah di era modern, tetapi pendapat Anda paling penting dalam hal keputusan keuangan Anda. Anda harus memahami dan merasa nyaman dengan strategi keuangan Anda – menetapkan tujuan dan menentukan toleransi risiko Anda.

“Kunci untuk menghindari kesalahan mahal dari memanfaatkan strategi DIY adalah memiliki proses investasi yang mandiri dan disiplin,” kata Kon. “Ini hanya dapat dicapai dengan menentukan tolok ukur yang berbiaya rendah, terdiversifikasi dengan baik, dan dapat diperdagangkan (alokasi aset strategis) yang konsisten dengan tujuan investasi dan toleransi risiko Anda. Kemudian kinerja diukur relatif terhadap tolok ukur tersebut.”

Ketahui Kapan dan Bagaimana Mendapatkan Penasihat Keuangan

Ada beberapa situasi di mana bantuan penasihat keuangan profesional berguna. Ini termasuk situasi di mana investasi real estat melampaui properti rumah pertama atau kedua, ketika seorang individu memiliki bisnis atau bisnis mereka sendiri, atau ketika seorang individu adalah penerima manfaat dari real kompleks, misalnya.

Penasihat keuangan dapat mengelola investasi Anda sambil juga menghubungkan Anda dengan sumber daya dan profesional lainnya, seperti akuntan publik bersertifikat dan pengacara perencanaan perumahan, yang dapat memastikan Anda memenuhi tujuan Anda dan menghindari kesalahan yang merugikan.

Finfrock mengatakan sementara banyak individu dapat menggunakan strategi DIY, perubahan undang-undang perpajakan dan tren pasar dapat menjadi tantangan bagi individu untuk bernavigasi sendiri – terutama saat masa pensiun semakin dekat.

“Menjadi pensiunan, tidak memiliki gaji dan melihat 40% dari portofolio Anda menghilang – saat itulah seorang penasihat benar-benar dapat turun tangan dan membantu,” kata Finfrock. Mungkin bijaksana untuk mencari bantuan profesional “ketika Anda siap untuk memiliki rencana keuangan yang lebih komprehensif dan atau ketika Anda mulai menjadi sangat serius tentang perencanaan pensiun, mungkin lima tahun dari masa pensiun Anda sendiri, Anda telah mengumpulkan sebagian besar dana Anda. kekayaan, dan Anda siap untuk serius tentang strategi penarikan dan beberapa perencanaan pajak yang lebih komprehensif.”

Posted By : nomor hongkong