Pinjaman Angsuran Terbaik |  Temukan Pinjaman Terbaik untuk Anda
Money

Pinjaman Angsuran Terbaik | Temukan Pinjaman Terbaik untuk Anda

Pinjaman angsuran dapat menggambarkan sejumlah opsi kredit yang memberikan pencairan sekaligus dari jumlah pinjaman dan pembayaran reguler.

Apa Itu Pinjaman Angsuran?

Pinjaman angsuran adalah suatu bentuk kredit yang memberikan kepada peminjam sejumlah uang, biasanya di muka, yang harus dibayar kembali oleh pembeli dengan mencicil secara teratur. Sebagian dari setiap pembayaran cicilan pinjaman digunakan untuk bunga yang timbul sejak cicilan terakhir, dan sisanya digunakan untuk membayar saldo pokok pinjaman.

Sebaliknya, jalur kredit bergulir, seperti kartu kredit, menawarkan jalur kredit yang dapat digunakan peminjam berulang kali.

“Pinjaman cicilan adalah pilihan terbaik Anda ketika Anda tahu berapa banyak uang yang Anda perlukan,” kata Mike Vierzba, koordinator pendidikan di Ent Credit Union di Colorado. “Manfaat utama lainnya adalah pinjaman angsuran adalah hutang yang lebih murah, yang berarti mereka umumnya akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada rekan-rekan mereka yang berputar.”

Ada banyak jenis pinjaman angsuran yang tersedia, baik dijamin dan tidak aman. Dengan pinjaman dijamin, peminjam menyediakan aset untuk bertindak sebagai jaminan. Dalam hal peminjam gagal untuk membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita agunan dan menutup jumlah pinjaman yang tersisa.

Pinjaman angsuran yang dijamin umum termasuk pinjaman hipotek dan pinjaman mobil.

Dengan pinjaman cicilan tanpa jaminan, peminjam tidak perlu memberikan jaminan, yang berarti tidak ada aset yang dapat disita pemberi pinjaman jika peminjam wanprestasi, atau tidak dapat membayar. Pinjaman angsuran tanpa jaminan umum termasuk pinjaman pribadi dan pinjaman mahasiswa.

Pinjaman angsuran yang dijamin sering menawarkan suku bunga yang lebih rendah karena agunan mengurangi risiko pinjaman bagi pemberi pinjaman. Namun, gagal membayar pinjaman rumah atau mobil bisa menjadi pengalaman yang menghancurkan karena peminjam akan kehilangan rumah atau mobilnya.

Meskipun peminjam dengan pinjaman angsuran tanpa jaminan tidak perlu khawatir tentang kepemilikan kembali atau penyitaan, itu bisa lebih sulit untuk disetujui. “Standar persetujuan akan lebih tinggi untuk pinjaman tanpa jaminan,” kata Vierzba.

Cara Mendapatkan Pinjaman Angsuran

Tergantung pada jenis pinjaman yang Anda inginkan, proses untuk mendapatkan pinjaman dapat bervariasi. Berikut adalah ikhtisar tentang cara mengajukan beberapa pinjaman angsuran yang paling umum:

  • Cara mengajukan pinjaman hipotek. Anda biasanya akan melamar langsung dengan pemberi pinjaman atau melalui broker hipotek. Aplikasi hipotek dan proses penjaminan memerlukan banyak dokumentasi untuk memastikan bahwa Anda memenuhi syarat. Hipotek konvensional biasanya memerlukan setidaknya skor kredit 620 dan rasio utang terhadap pendapatan tidak lebih dari 43%, tetapi ada program pinjaman yang didukung pemerintah dengan persyaratan yang tidak terlalu ketat.
  • Cara mengajukan pinjaman mobil. Pembeli mobil dapat mengajukan pinjaman mobil langsung dengan pemberi pinjaman atau melalui pembiayaan yang diatur dealer. Persyaratan dokumentasi dapat bervariasi tergantung pada kelayakan kredit Anda. Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman mobil bahkan dengan kredit macet, tetapi DTI Anda umumnya harus di bawah 50%.
  • Cara mengajukan pinjaman pelajar. Mahasiswa dan orang tua mereka dapat mengajukan pinjaman mahasiswa federal atau swasta. Langkah pertama adalah mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal. Dengan pinjaman mahasiswa federal, tidak ada persyaratan nilai kredit minimum. Program pinjaman Direct PLUS, yang dirancang untuk orang tua dan mahasiswa pascasarjana dan profesional, memang memerlukan pemeriksaan kredit untuk menilai item negatif tertentu dalam riwayat kredit Anda. Jika Anda menginginkan pinjaman pelajar swasta, nilai kredit minimum umumnya di pertengahan hingga 600-an. Persyaratan DTI dapat bervariasi menurut pemberi pinjaman.

Temukan Pinjaman Pelajar Terbaik untuk Anda

Pemberi pinjaman

Belajarlah lagi

APR tetap

Variabel April

Jangka Waktu Pinjaman

2,94% hingga 12,78% dengan pembayaran otomatis* 0,99% hingga 11,44% dengan pembayaran otomatis* 5, 7, 10, 12, 15 tahun*

2,94% hingga 12,99% dengan pembayaran otomatis 0,94% hingga 11,98% dengan pembayaran otomatis 5, 8, 10, atau 15 tahun

2,99% hingga 14,98% dengan pembayaran otomatis
0,99% hingga 12,99% dengan pembayaran otomatis
5, 7, 8 10, 12, 15 atau 20 tahun

Metodologi: US News memilih Perusahaan Pinjaman Terbaik dengan mengevaluasi keterjangkauan, kriteria kelayakan peminjam dan layanan pelanggan. Mereka yang memiliki skor keseluruhan tertinggi dianggap sebagai pemberi pinjaman terbaik.

Untuk menghitung setiap skor, kami menggunakan data tentang pemberi pinjaman dan penawaran pinjamannya, memberikan bobot yang lebih besar pada faktor-faktor yang paling penting bagi peminjam. Faktor penilaian untuk penyedia pinjaman pelajar swasta adalah peringkat layanan pelanggan, APR tetap, APR variabel, ketersediaan produk pinjaman, persyaratan pinjaman minimum dan maksimum, jumlah pinjaman minimum dan maksimum, skor FICO minimum, dan fitur online.

Bobot yang diterima setiap faktor penilaian didasarkan pada survei nasional tentang apa yang dicari peminjam di pemberi pinjaman.

Untuk menerima peringkat, pemberi pinjaman harus menawarkan pinjaman yang memenuhi syarat secara nasional dan memiliki reputasi yang baik dalam industri. Baca lebih lanjut tentang metodologi kami.

  • Cara mengajukan pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi tersedia di seluruh spektrum kredit, meskipun jika Anda memiliki kredit macet, Anda mungkin dihadapkan dengan suku bunga dan biaya yang tinggi. Meskipun sebagian besar pinjaman cicilan pribadi tidak aman, Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan jaminan tabungan, yang menggunakan uang tunai di rekening tabungan Anda sebagai jaminan. Skor kredit minimum dan persyaratan DTI maksimum dapat bervariasi menurut pemberi pinjaman. Anda biasanya akan melamar langsung dengan pemberi pinjaman untuk mendapatkannya.
  • Temukan Pinjaman Pribadi Terbaik untuk Anda

    Metodologi: US News memilih Perusahaan Pinjaman Terbaik dengan mengevaluasi keterjangkauan, kriteria kelayakan peminjam dan layanan pelanggan. Mereka yang memiliki skor keseluruhan tertinggi dianggap sebagai pemberi pinjaman terbaik.

    Untuk menghitung setiap skor, kami menggunakan data tentang pemberi pinjaman dan penawaran pinjamannya, memberikan bobot yang lebih besar pada faktor-faktor yang paling penting bagi peminjam. Perusahaan pinjaman pribadi dievaluasi berdasarkan peringkat layanan pelanggan, suku bunga, jangka waktu pinjaman maksimum, jumlah pinjaman minimum dan maksimum, skor FICO minimum, fitur online, dan biaya originasi. Bobot yang diterima setiap faktor penilaian didasarkan pada survei nasional tentang apa yang dicari peminjam di pemberi pinjaman.

    Untuk menerima peringkat, pemberi pinjaman harus menawarkan pinjaman yang memenuhi syarat secara nasional dan memiliki reputasi yang baik dalam industri. Baca lebih lanjut tentang metodologi kami.

  • Cara mengajukan pinjaman pembangun kredit. Jenis pinjaman cicilan ini bekerja sedikit berbeda dari yang lain – Anda mendapatkan jumlah pinjaman setelah Anda selesai melunasi hutang, bukan di muka. Pinjaman pembangun kredit dirancang untuk orang-orang yang baru mengenal kredit atau memiliki riwayat kredit yang buruk. Mereka bagus untuk membangun riwayat pembayaran yang positif. Tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pinjaman pembangun kredit; tanyakan kepada bank komunitas atau serikat kredit setempat Anda terlebih dahulu. Anda akan mengajukan langsung dengan pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman pembangun kredit.
  • Cara mengajukan pinjaman usaha kecil. Pemberi pinjaman komersial biasanya memerlukan bisnis yang baik atau riwayat kredit pribadi, dua tahun atau lebih dalam bisnis dan jumlah pendapatan minimum. Namun, semua persyaratan ini dapat bervariasi, jadi penting untuk melihat-lihat dan melamar langsung dengan pemberi pinjaman untuk menemukan yang paling cocok untuk bisnis Anda.
  • Bisakah Saya Mendapatkan Pinjaman Angsuran dengan Kredit Macet?

    Ada banyak pinjaman angsuran yang berbeda untuk kredit macet, meskipun pilihannya dapat bervariasi, tergantung pada jenis pinjaman yang Anda cari.

    Dengan hipotek, misalnya, sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan nilai kredit 620 atau lebih tinggi. Dan sementara Anda dapat mencapai serendah 500 dengan pinjaman Administrasi Perumahan Federal, taruhan terbaik Anda adalah membangun riwayat kredit Anda sebelum Anda mengajukan permohonan.

    Opsi pinjaman lain dapat memiliki persyaratan kredit yang lebih rendah. Meskipun Anda bisa mendapatkan pinjaman cicilan dengan kredit macet, termasuk pinjaman mobil, pinjaman pribadi, pinjaman pelajar dan bahkan pinjaman usaha kecil, tangkapannya adalah pinjaman itu akan mahal.

    Misalnya, perusahaan pinjaman pribadi biasanya membebankan bunga hingga 36%, tetapi beberapa pinjaman pribadi kredit buruk naik menjadi tiga digit. Anda bisa menghadapi tingkat bunga lebih dari 17% untuk kredit mobil pinjaman buruk, dibandingkan dengan hampir 6% jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, menurut data US News pada tingkat pinjaman mobil.

    Namun, jika Anda membutuhkan uang sekarang, dan tidak punya waktu untuk meningkatkan kredit Anda, cari dan bandingkan pemberi pinjaman. Dalam beberapa kasus, Anda dapat menggunakan pasar online yang memungkinkan Anda membandingkan beberapa penawaran pinjaman secara berdampingan berdasarkan profil kredit Anda. Alat prakualifikasi ini biasanya hanya memerlukan pemeriksaan kredit lunak, yang tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda.

    Beberapa pemberi pinjaman mungkin melihat melampaui nilai kredit Anda untuk menawarkan persyaratan yang layak. “Saat ini ada perusahaan fintech yang mengeluarkan pinjaman pribadi kepada orang-orang dengan kredit macet dengan harga bersaing,” kata Tomy Boboy, pendiri Everyday Finance, “karena mereka dapat menarik data perbankan Anda untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang keuangan Anda. situasi.”

    Saat Anda membandingkan opsi, pastikan untuk melihat suku bunga, biaya, persyaratan pembayaran, dan fitur lain yang dapat memengaruhi anggaran Anda.

    Cara Mencari Pinjaman Angsuran dengan Suku Bunga Bagus

    Bunga adalah biaya yang Anda keluarkan untuk hak istimewa meminjam uang, dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dapat menghemat ratusan, ribuan, atau bahkan puluhan ribu dolar selama masa pinjaman Anda.

    Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Anda mendapatkan tingkat bunga serendah mungkin:

    • Tingkatkan kredit Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan penetapan harga berbasis risiko, yang berarti bahwa tingkat bunga Anda berkorelasi langsung dengan kemungkinan Anda akan gagal membayar utang. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin kecil kemungkinan Anda melewatkan pembayaran. Periksa skor kredit dan laporan kredit Anda untuk mendapatkan gambaran tentang posisi Anda, kemudian ambil langkah-langkah untuk mengatasi masalah kredit potensial sehingga Anda dapat meningkatkan skor Anda.
    • Melihat-lihat. Dengan sebagian besar pinjaman angsuran, kriteria untuk menentukan tingkat bunga akan bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman. Satu-satunya pengecualian adalah dengan pinjaman mahasiswa federal, yang menawarkan tarif standar untuk semua yang memenuhi syarat. Jika memungkinkan, manfaatkan alat prakualifikasi untuk melihat dan membandingkan penawaran tarif tanpa pemeriksaan kredit yang sulit. Juga, pastikan Anda membandingkan apel dengan apel. Pemberi pinjaman mungkin menawarkan suku bunga tetap dan variabel, tetapi keduanya sangat berbeda dalam cara kerjanya dan berapa biayanya.
    • Tawarkan uang muka yang lebih besar. Jika Anda mengambil pinjaman untuk membeli mobil atau rumah, menurunkan lebih banyak uang dapat menurunkan tingkat bunga pinjaman karena itu menunjukkan bahwa Anda berinvestasi. Pastikan untuk meninggalkan beberapa cadangan uang tunai di rekening tabungan Anda untuk menutupi keadaan darurat.
    • Terapkan dengan penandatangan bersama. Beberapa pinjaman angsuran memungkinkan Anda untuk mengajukan permohonan dengan penandatangan bersama untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui dan mendapatkan tingkat bunga yang rendah. Jika Anda ingin menempuh rute ini, pastikan untuk melamar dengan seseorang yang memiliki riwayat kredit yang luar biasa.
    • Pilih periode pembayaran yang lebih pendek. Pemberi pinjaman biasanya mengenakan suku bunga yang lebih tinggi atas pinjaman dengan jangka waktu pembayaran yang lama untuk memperhitungkan risiko bahwa suku bunga akan naik dari waktu ke waktu dan mereka akan kehilangan keuntungan yang lebih tinggi. Meskipun periode pembayaran yang lebih pendek berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi, ini dapat menghemat Anda secara keseluruhan berkat tingkat bunga yang lebih rendah.

    Pinjaman Angsuran vs. Pinjaman Payday

    Orang dengan kredit yang buruk mungkin merasa bahwa pilihan pembiayaan mereka terbatas dan beralih ke pinjaman gaji untuk mendapatkan akses ke uang tunai cepat. Tidak seperti pinjaman angsuran, pinjaman hari gajian memerlukan pembayaran tunggal, biasanya dalam waktu 14 hari sejak pencairan pinjaman.

    Pinjaman bayaran juga membebankan suku bunga yang sangat tinggi, dengan tingkat persentase tahunan yang dapat melonjak hingga 664%, tergantung pada negara bagian.

    Karena pinjaman hari gajian membebankan suku bunga predator dan tidak menawarkan kesempatan untuk membayar dengan mencicil, sebagian besar peminjam tidak dapat membayarnya kembali tepat waktu. Menurut sebuah studi oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, lebih dari 80% pinjaman gaji diperbarui atau diperpanjang menjadi pinjaman gajian baru dalam waktu dua minggu.

    Hasilnya adalah beban bunga dan biaya tambahan yang membuatnya semakin sulit untuk membayar utang. “Semakin Anda melihat pinjaman gaji,” kata Boboy, “sepertinya Anda dijamin gagal, bukan?”

    Jadi, jika Anda berpikir untuk mengajukan pinjaman hari gajian, luangkan waktu ekstra untuk meneliti opsi lain, seperti pinjaman alternatif gajian dari serikat kredit lokal Anda, atau pinjaman pribadi. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menghubungi organisasi lokal yang dapat menawarkan bantuan keuangan darurat.

    Pengungkapan Iklan: Beberapa penawaran pinjaman di situs ini berasal dari perusahaan yang mengiklankan klien US News. Pertimbangan periklanan dapat memengaruhi tempat munculnya penawaran di situs tetapi tidak memengaruhi keputusan editorial apa pun, seperti produk pinjaman mana yang kami tulis dan cara kami mengevaluasinya. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan pinjaman atau semua penawaran pinjaman yang tersedia di pasar.

    Posted By : nomor hongkong