Skor Kredit 700: Apakah Baik atau Buruk?
Money

Skor Kredit 700: Apakah Baik atau Buruk?

Skor kredit 700 menempatkan Anda di tengah-tengah apa yang dianggap sebagai kisaran yang baik untuk skor FICO. Yang terbaru dilaporkan rata-rata skor FICO di AS adalah 716, jadi Anda melakukannya dengan cukup baik sebagai perbandingan.

Dengan skor FICO 700, Anda kemungkinan akan mendapatkan suku bunga yang bagus untuk kartu kredit dan pinjaman. Anda juga akan memenuhi syarat untuk hipotek, meskipun tidak dengan tarif terendah.

Tetapi jika Anda menginginkan tarif terendah, Anda harus menaikkan skor FICO Anda menjadi 760, yang dianggap sebagai kredit yang sangat bagus.

Rentang Skor FICO

Mungkin saja pemberi pinjaman menggunakan model VantageScore saat Anda mengajukan kredit, tetapi karena FICO digunakan oleh 90% pemberi pinjaman, mari fokus pada skor itu. Jika Anda membangun skor FICO yang lebih baik, kemungkinan besar Anda akan meningkatkan VantageScore Anda karena faktor-faktor yang dipertimbangkan sangat mirip.

Berikut adalah bagaimana rentang skor FICO:

  • Luar biasa: 800-850.
  • Sangat bagus: 740-799.
  • Baik: 670-739.
  • Adil: 580-669.
  • Buruk: 300 -579.

Meskipun skor FICO 700 sangat dapat diterima, tujuan Anda adalah naik ke kisaran berikutnya, yang merupakan kisaran yang sangat baik, untuk mencapai skor kredit 760.

Itu mungkin terdengar menakutkan, tetapi cara termudah – dan tercepat – untuk meningkatkan skor Anda adalah dengan mendidik diri sendiri tentang masing-masing dari lima faktor yang membentuk skor Anda.

Bagaimana Skor FICO Anda Dihitung

Ada lima faktor yang membentuk skor FICO Anda. Inilah setiap faktor dan bobot yang diberikan oleh algoritma FICO.

Faktor ini membawa beban paling besar. Jika Anda bersumpah untuk membayar semua tagihan Anda tepat waktu, Anda berada di jalur menuju nilai yang sangat baik.

Bahkan hanya satu pembayaran yang terlambat lebih dari 30 hari dapat membuat skor Anda turun secara signifikan. Semakin tinggi skor Anda, semakin akan turun.

Jika arus kas menjadi masalah, mintalah penerbit kartu kredit Anda untuk mengubah tanggal jatuh tempo agar lebih sesuai dengan gaji Anda. Juga pastikan Anda memiliki anggaran dan melacak pengeluaran sehingga Anda tidak mengeluarkan uang terlalu banyak.

Tetapi jika masalahnya adalah Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar tagihan, hubungi kreditur Anda dan mintalah bantuan.

Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah jumlah kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan jumlah kredit yang Anda miliki. Anda harus memiliki rasio kurang dari 30%. Jika Anda mencoba meningkatkan skor Anda dengan cepat, pertahankan rasio Anda menjadi 10% atau kurang.

Berikut ini contohnya: Anda memiliki kartu kredit dengan batas $2.000. Katakanlah saldo Anda adalah $600. Ini berarti Anda memiliki rasio pemanfaatan kredit 30% (600/2.000 = 30%). Ini dianggap dapat diterima.

Namun, jika Anda mengupayakan rasio 10%, saldo Anda tidak boleh melebihi $200 (200/2.000=10%). Dan Anda ingin memastikan rasio utilisasi total Anda di semua kartu kredit juga kurang dari 10%.

Meskipun lamanya waktu Anda memiliki kredit membuat perbedaan dalam skor FICO Anda, itu tidak berarti bahwa Anda membutuhkan kredit selama beberapa dekade sebelum Anda dapat memiliki skor yang bagus.

Bagian skor ini mempertimbangkan berapa lama akun Anda telah dibuka, termasuk usia rata-rata akun Anda. Anda tidak dapat mengubah berapa lama Anda memiliki kredit, tetapi selama Anda menggunakan akun Anda secara teratur dan mempraktikkan kebiasaan kredit yang baik, Anda akan baik-baik saja.

Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, itu adalah pertanyaan yang sulit, yang dapat mengakibatkan kehilangan dua hingga lima poin dari skor FICO Anda. Dan itu untuk setiap pertanyaan.

Kabar baiknya adalah bahwa skor FICO hanya mempertimbangkan pertanyaan kredit baru selama 12 bulan terakhir. Jadi sebarkan aplikasi kartu kredit Anda. Dan jika Anda berencana untuk berbelanja hipotek dalam waktu dekat, jangan mengajukan kredit baru setidaknya enam bulan sebelum melakukannya.

Campuran kredit Anda hanya 10% dari skor Anda, tetapi setiap sedikit membantu. Campuran kredit yang baik dapat mencakup kredit bergulir dan pinjaman angsuran. Misalnya, Anda mungkin memiliki hipotek, kartu kredit, dan mungkin pinjaman pelajar di laporan kredit Anda.

Ini tidak berarti Anda harus pergi keluar dan membeli mobil untuk mendapatkan pinjaman angsuran pada laporan kredit Anda. Selama hidup, ketika kebutuhan Anda berubah, Anda akan menemukan bahwa laporan Anda mulai menunjukkan campuran kredit secara alami.

Cara Meningkatkan Skor Kredit 700 Anda

Sekarang setelah Anda memahami apa yang masuk ke skor FICO Anda, Anda dapat menggunakan pengetahuan ini untuk keuntungan Anda. Latih kebiasaan kredit yang hebat ini, dan Anda akan dapat membangun nilai kredit Anda yang tinggi dan mempertahankannya di sana.

  • Bayar semua tagihan Anda tepat waktu. Ini sangat penting. Lakukan semua pembayaran tepat waktu, bukan hanya kartu kredit. Siapkan email atau pengingat teks, pembayaran otomatis, atau apa pun yang diperlukan untuk menghindari pembayaran yang terlewat.
  • Simpan saldo rendah pada kartu kredit. Ingatlah bahwa rasio pemanfaatan kredit Anda memiliki dampak besar pada skor kredit Anda. Ini adalah 30% dari skor Anda, jadi mempertahankan saldo rendah benar-benar dapat membantu meningkatkan skor Anda.
  • Bayar hutang. Sekarang Anda tahu hubungan antara skor Anda dan rasio pemanfaatan Anda. Hutang meningkatkan rasio Anda. Saat Anda membayar utang, skor Anda akan meningkat. Tapi hanya jika Anda berhenti menggunakan kartu kredit agar tidak menambah hutang Anda. Menjauh dari kartu dan fokus pada penghapusan utang.
  • Tinjau laporan kredit Anda secara teratur. Kesalahan pada laporan kredit memang terjadi sesekali. Jadi, tinjau saja laporan Anda, dan pastikan Anda tidak melihat kesalahan apa pun yang dapat menurunkan skor Anda. Jika Anda memiliki item negatif, periksa detail untuk keakuratannya, termasuk tanggalnya.
  • Jangan terobsesi dengan skor Anda. Yang perlu Anda lakukan adalah memastikan Anda mempraktikkan kebiasaan baik di bagian ini. Sangat menyenangkan untuk melihat perkembangannya, dan ada banyak aplikasi gratis untuk memeriksa skor Anda. Tetapi memperbaiki memang membutuhkan waktu dan kesabaran. Ikuti saja saran di atas, dan skor Anda akan terus meningkat.

Posted By : nomor hongkong