T&J: Rodney A. Brooks tentang Memperbaiki Kesenjangan Kekayaan Ras |  Keuangan Keluarga
Money

T&J: Rodney A. Brooks tentang Memperbaiki Kesenjangan Kekayaan Ras | Keuangan Keluarga

Dalam “Memperbaiki Kesenjangan Kekayaan Rasial,” Rodney A. Brooks mencatat bahwa kekayaan bersih rata-rata keluarga kulit putih adalah $171.000 sedangkan kekayaan bersih rata-rata keluarga kulit hitam adalah $17.150, menurut Brookings Institute.

(Gambar Getty)

Ini adalah sosok yang mencolok – salah satu yang Brooks, seorang jurnalis keuangan seumur hidup dan kontributor reguler US News, menelusuri kembali ke hari-hari awal sejarah AS dan pendekatan langsung dalam bukunya, yang dirilis tahun ini. Sambil membahas elemen sistemik yang melanggengkan dan, pada kenyataannya, memperburuk kesenjangan kekayaan rasial di negara ini, Brooks membawa pembaca selangkah demi selangkah melalui bagaimana individu atau keluarga kulit hitam dapat memanfaatkan literasi keuangan dan sumber daya perencanaan untuk memotong kesenjangan yang ada.

Ini termasuk menciptakan perubahan pola pikir untuk merangkul pengambilan risiko finansial dan mendorong investasi, membuat rencana pensiun yang tidak terlalu bergantung pada Jaminan Sosial, dan menemukan bimbingan dan dukungan di antara komunitas Anda.

Brooks berbicara dengan US News tentang pendekatannya terhadap keuangan pribadi, bagaimana pandemi memperburuk kesenjangan kekayaan rasial di negara ini dan bagaimana menemukan jalan ke depan.

Pertanyaan dan jawaban telah diedit agar panjang dan jelas.

Apa yang mengilhami Anda untuk memusatkan buku keuangan pribadi ini tentang bagaimana keluarga kulit hitam dapat membangun kekayaan generasi?

Selama bertahun-tahun orang mengatakan kepada saya bahwa Anda perlu membuat buku yang berfokus pada perencanaan keuangan untuk orang Afrika-Amerika. Ada perbedaan – keuangan sangat berbeda, dan begitu juga beberapa kebiasaan. Misalnya, rata-rata keluarga kulit putih memiliki kekayaan rata-rata $171.000, dan rata-rata keluarga kulit hitam memiliki kekayaan rata-rata $17.000. Itu perbedaan sepuluh kali lipat. Tingkat kepemilikan rumah Hitam adalah 43%, yang pada dasarnya di mana itu sejak Undang-Undang Perumahan di tahun 60-an. Kepemilikan rumah putih rata-rata adalah 73%. Orang Afrika-Amerika memiliki lebih banyak utang dan kredit yang lebih buruk. Jadi itulah salah satu alasan saya memutuskan saya ingin menulis buku.

Dan sulit untuk menulis tentang keuangan dan berbicara tentang masalah yang dihadapi orang Afrika-Amerika ketika menyangkut keuangan pribadi mereka sendiri tanpa berbicara tentang mengapa mereka berada di tempat mereka berada, dalam hal sejarah dan diskriminasi dari semua tingkat pemerintahan dan lembaga keuangan. .

Anda menyebutkan pepatah lama dalam buku Anda: “Ketika Amerika terkena flu, orang kulit hitam terkena pneumonia.” Apa yang dapat Anda bagikan tentang bagaimana orang Afrika-Amerika terpengaruh secara ekonomi oleh pandemi virus corona?

Semua ahli mengatakan pandemi memperburuk keadaan, meningkatkan kesenjangan kekayaan. Seburuk apa pun itu, sulit membayangkannya menjadi lebih buruk. Banyak orang bekerja dari rumah selama pandemi, dan minoritas serta orang kulit berwarna berada di banyak pekerjaan layanan ini yang tidak hanya tidak memungkinkan mereka untuk bekerja dari rumah tetapi juga membuat mereka terpapar pada risiko COVID.

Saya berbicara dengan presiden serikat hotel lokal sekitar enam atau delapan bulan yang lalu, dan dia mengatakan 90% dari anggotanya tidak bekerja. Capital Hilton di pusat kota Washington baru saja dibuka kembali beberapa bulan yang lalu, mereka telah ditutup sejak pandemi dimulai. Itulah salah satu alasan mengapa pandemi berdampak besar, tetapi Anda melihat jumlah wanita yang meninggalkan pekerjaan, yang harus karena sekolah tutup, penitipan anak tutup, dan wanita, terutama wanita kulit hitam, belum kembali ke tenaga kerja.

Bagaimana utang, di samping pendapatan, bekerja untuk melanggengkan kesenjangan kekayaan?

Siswa Afrika-Amerika keluar dari perguruan tinggi dengan rata-rata $25.000 lebih banyak dalam hutang daripada siswa kulit putih – mereka mengambil lebih banyak pinjaman dan mereka memulai pekerjaan dengan gaji lebih rendah. Dalam empat tahun, sejumlah besar telah gagal bayar. Dan kemudian utang berhubungan dengan kredit, dan orang Afrika-Amerika rata-rata memiliki nilai kredit yang lebih rendah karena beberapa alasan historis yang saya sebutkan dalam buku ini, seperti upah yang lebih rendah.

Tanpa kredit yang baik, sulit untuk mendapatkan apartemen yang layak. Ketika berbicara tentang pinjaman mobil dan hipotek rumah, kredit berperan dalam hal itu dan orang Afrika-Amerika berakhir dengan suku bunga yang lebih tinggi. Saya membandingkan seseorang yang membeli mobil dengan harga rata-rata 2% vs 10%, dan itu ribuan dolar selama bertahun-tahun dan pembayaran bulanan juga lebih tinggi.

Nilai kredit yang lebih rendah berarti pembayaran yang lebih tinggi, dan pada gilirannya berarti lebih banyak utang.

Sejumlah proposal telah dibuat selama bertahun-tahun dalam upaya untuk memperbaiki kesenjangan kekayaan rasial. Manakah dari pendekatan ini yang menonjol bagi Anda dan strategi apa yang dapat diterapkan oleh individu dan keluarga kulit hitam dalam kehidupan mereka sendiri untuk membangun kekayaan generasi?

Saya adalah pendukung kuat perencanaan keuangan, dan banyak orang berpikir mereka tidak menghasilkan cukup uang untuk mendapatkan perencana keuangan – bahwa Anda memerlukan $1 juta untuk memiliki perencana keuangan – tetapi itu tidak benar. Anda dapat mempelajari hal-hal yang tidak Anda ketahui, dan literasi keuangan adalah bagian besar dari itu. Kelas literasi keuangan di sekolah menengah, di pusat komunitas dan di gereja tentang literasi keuangan akan mendorong orang untuk belajar bagaimana melakukan sesuatu dengan benar dalam hal keuangan.

Salah satu hal besar yang saya bicarakan adalah berbicara dengan anak-anak Anda. Saya tidak tahu banyak orang Afrika-Amerika yang berdiskusi tentang keuangan di meja makan. Ini hampir merupakan hal yang tabu. Anda memasuki tahap awal kuliah atau setelah kuliah, dan ada banyak hal yang tidak Anda ketahui tentang bunga majemuk, tabungan, pensiun, atau hal-hal sederhana seperti berinvestasi di saham.

Kesenjangan kekayaan tidak hanya tidak membaik, tetapi semakin memburuk. Proyeksi mengatakan pada tahun 2043, kekayaan bersih rata-rata keluarga kulit hitam akan turun menjadi nol. Kombinasi peningkatan literasi keuangan dan dalam skala yang lebih besar beberapa perubahan kebijakan besar, mungkin yang membantu orang Afrika-Amerika dan orang kulit berwarna lainnya mendapatkan kepemilikan rumah – sebagian besar kekayaan dan kesenjangan kekayaan, serta tabungan dan investasi. Orang kulit hitam Amerika terkenal konservatif dalam investasi mereka. Jika Anda tidak punya banyak uang, Anda tidak mau mengambil risiko, jadi itu berkontribusi.

Pemerintah federal dan pemerintah negara bagian terlibat dalam rasisme dan diskriminasi yang menyebabkan kesenjangan ini sejak awal. Perubahan kebijakan federal yang akan mendorong kepemilikan rumah dan kemudian hal-hal seperti ikatan bayi, sehingga ketika seorang bayi lahir, $1.000 ditempatkan atas nama bayi itu dan $1.000 ditambahkan setiap tahun tergantung pada penghasilan Anda sehingga pada saat Anda mencapai usia 18 atau 21 , Anda memiliki cukup uang untuk membayar uang kuliah atau uang muka rumah.

Bagaimana memiliki rumah memiliki efek jangka panjang yang signifikan terhadap kekayaan generasi?

Warisan hampir tidak berarti apa-apa bagi keluarga kulit hitam, dan itu berperan dalam kekayaan kulit putih dan kesenjangan kekayaan. Salah satunya adalah pindah rumah. Setiap generasi memulai dari awal lagi. Bahkan jika mereka sampai di rumah itu, jika mereka tidak menyerahkannya kepada anak-anak mereka, maka anak-anak mereka akan mulai lagi tanpa aset. Kepemilikan rumah adalah bagian penting untuk memotong kesenjangan kekayaan ini karena akan membantu Anda mewariskan kekayaan generasi.

Cara lain untuk melakukannya adalah asuransi jiwa. Orang Afrika-Amerika secara siklis tidak cukup berinvestasi dalam asuransi jiwa, dan itu adalah cara yang cukup mudah untuk meninggalkan beberapa kekayaan generasi.

Apa satu-satunya takeaway terpenting dari buku ini yang Anda ingin para pembaca tinggalkan?

Literasi keuangan bisa sangat berarti, dan bagian dari literasi keuangan adalah mencari penasihat keuangan. Kebanyakan orang tidak memilikinya; mereka pergi sendirian. Ada penasihat keuangan yang mengenakan biaya persentase, tetapi hal termudah adalah menemukan penasihat biaya saja untuk memetakan masa depan keuangan Anda. Miliki rencana untuk mengurangi hutang, meningkatkan skor kredit Anda dan menabung. Bahkan sebelum Anda berpikir untuk menabung, mulailah menabung untuk keadaan darurat sehingga Anda tidak perlu merogoh kocek 401(k) Anda untuk membayar perbaikan mobil. Pertama, buat dana darurat itu, lalu mulailah menabung, meskipun itu $10 per bulan. Selama Anda terus meningkatkannya, Anda akan kagum dengan kekuatan bunga majemuk.

Posted By : nomor hongkong